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2016年底，在總局的指導下，浙江省分局從“擴流入，促結匯”的角度出發，結合轄內跨境電子商務發展的實際需求，開展了跨境電商國內外匯貸款結匯試點。目前，試點工作有序推進，得到了跨境電商的廣泛歡迎。

一、開展試點的原因

浙江省開展跨境電商國內外匯貸款結匯業務試點，既為滿足微觀方面的市場需求，也有維護國際收支平衡的宏觀考量，是順應跨境電商業務發展訴求、順應外匯管理工作要求的大膽嘗試。

（一）滿足微觀主體融資需求

近年來，浙江省跨境電子商務快速發展，全省出口電商賣家數量已占全國兩成，成為促進外貿增長的重要動力。特別是2013年8月轄內義烏開展國際貿易綜合試點改革以來，義烏地區及金華全市跨境電子商務實現了突破式的增長。目前，金華市跨境電商賣家數量居全國第三，所轄義烏在全國“電商百佳縣”中名列第一。跨境電商作為從傳統貿易演化而來的新興業態，一直以來，對日常經營的周轉資金都有較強的融資需求，而商業銀行為電商提供的貸款以人民幣流動貸款為主，以外幣形式發放的貸款較少，由于外匯貸款的融資利率明顯低于人民幣利率，因此非常有助于降低跨境電商的融資成本。在業務快速發展的同時，不少跨境電商賣家反映在獲得銀行融資方面存在困難，希望能夠將國內外匯貸款結匯使用。因此，在我省開展試點，既有助于支持跨境電商外貿出口的持續增長和小微企業的健康成長，也有助于支持地方經濟的轉型升級。

（二）引導跨境電商主體“擴流入、促結匯”

2016年以來，人民幣匯率波動頻繁，跨境收支出現新的變化，外匯資金流出壓力加大。在風險可控的前提下允許跨境電商將國內外匯貸款結匯使用，有助于通過壯大出口跨境電商客戶群來幫助其更加順暢的實現跨境銷售業務的收結匯，符合總局“擴流入、促結匯”的工作導向，對于維護國際收支平衡具有積極的意義。同時，由于跨境電商業態尚處在不斷發展成長的過程中,外匯管理政策在與這一新興業態的銜接上還有許多可以研究、創新和完善之處。我省積極開展試點，是對進一步完善跨境電子商務外匯管理政策和加快國內外匯貸款管理改革的有益嘗試，可以為總局接下來進一步完善相關管理政策提供具有實踐意義的參考。

二、試點相關工作

為穩步推進跨境電商國內外匯貸款結匯業務試點，我分局深入調研，認真論證，重點開展了以下幾個方面的工作：

（一）認真開展業務試點的可行性分析

在試點申報階段，我分局聯合商業銀行組織人員積極走訪金華地區具有代表性的跨境電商及第三方服務機構，與其溝通開展試點的相關內容，傾聽他們的不同需求，不斷論證和完善試點方案，讓試點的實施具備了較好的可操作性。同時，為了更好地防范風險，提高業務指導的針對性，我省選擇稠州商業銀行率先開展試點業務。該行作為義烏當地的一家法人城商行，在服務跨境電商賣家方面具有較為豐富的經驗。我分局多次對該行進行指導，要求其對已有的跨境電商提款、匯兌、賬戶管理、本外幣融資等金融服務進行了全流程梳理，對即將開展的試點工作進行全面的準備，為開展政策試點打下了良好的軟硬件基礎。

（二）擬定跨境電商國內外匯貸款結匯試點方案

此次試點是對原有國內外匯貸款不允許結匯的突破，在如何結匯、如何還貸等方面，需要做出新的政策設計。在總局資本司的指導下，我分局擬定了《跨境電商國內外匯貸款結匯業務試點方案》，明確了以下幾點管理原則：一是嚴格把握貿易真實性。跨境電商出口貿易背景的真實性是其外幣貸款資金能夠結匯的重要前提，也是保障未來外匯還款資金來源的重要手段。在電商向銀行申請貸款時，除相關基礎材料外，還要求電商提供反映其近6個月在跨境平臺銷售業務量的相關資料和近6個月與跨境電商銷售有關的提款清單。銀行通過對上述兩個材料的審核，可以對其交易的真實性及與收支數據的一致性進行判斷和把握。二是“貸款允許結匯，收匯用于還貸”，即經測算在電商季度銷售額內的外幣貸款允許結匯使用，同時還貸資金應使用跨境電商銷售外匯收入歸還，原則上不允許購匯還貸。三是設置單筆限額。根據跨境電商業務小額多筆、客戶分布遍及全球的特點，我分局指導試點銀行制定了試點業務操作流程，設計了跨境電商外幣貸款結匯的相關產品。產品幣種包括美元、歐元、日元、英鎊、澳元和港幣等，單筆貸款期限不高于1年，單筆貸款金額不高于100萬美元，對申請貸款電商的準入也設定了較為嚴格、明確的要求。

（三）構建審慎的事后管理及非現場監測機制

任何試點的推進都需要嚴格的事后管理及監測機制來保障其順利運行，為此，我分局在積極推進試點業務開展的同時也擬定了相關的風險防范措施。一是在試點開展后通過不定期的非現場監測對試點業務開展情況進行跟蹤。要求試點銀行對貸款資金使用情況進行跟蹤檢查和監控分析，同時要求電商向銀行提供跨境電商交易平臺交易記錄截屏，包括交易流量、穩定性、退貨率，交易真實性，資金流向用途等，確保貿易背景真實性。二是要求試點銀行每月3個工作日內向外匯局報送《跨境電商外幣流貸業務統計表》，將上月相關業務數據，包括放款額、還款額、放貸余額，購匯還貸金額等情況及時向外匯局報告，以便第一時間掌握業務開展的最新情況。

三、試點開展成效

自2016年11月總局批準我分局開展跨境電商國內外匯貸款結匯業務試點以來，我分局領導高度重視，指導試點銀行有序推進相關業務，取得了良好的社會反響。

（一）明顯降低了電商企業融資成本

以往，由于跨境電商輕資產的特性導致其人民幣貸款利率居高不下，許多跨境電商想在銀行獲得低成本的貸款資金可謂難上加難。試點開展后，跨境電商可以在銀行獲得低成本的外幣流動資金貸款，對于企業來講無疑是一大利好。如義烏的高集進出口有限公司主要從事亞馬遜平臺的境外銷售，以往企業申請人民幣流動資金貸款利率高達10%，此次申請跨境電商外幣貸款利率為5.2%，貸款資金成本降低近50%；金華的溪蔓電子商務商行一直從事速賣通平臺的跨境銷售活動，此前企業申請人民幣流動資金貸款利率也達到了10%，此次申請跨境電商外幣貸款利率為3.92%，融資成本降低60%左右。大大降低的貸款成本使得企業對跨境電商外幣貸款這一產品贊不絕口。

（二）便利了貸款資金的使用

融資成本下來了，需要解決的還有“結匯”問題。對于出口型的跨境電商，其融資的目的往往是用于境內備貨以及各種運營開銷，因此，外幣融資是否能夠順利結匯將對其融資行為產生決定性的影響。根據原有的外匯政策，外匯貸款是不允許結匯的，以出口押匯形式發放的外匯貸款雖然能夠結匯，但因為電商貿易跨境物流和交易金額的碎片化屬性而又難以操作。因此，允許具備出口貿易背景的跨境電商外匯貸款結匯使用，便利了貸款資金的使用，也大大提高了跨境電商的融資效率。

四、下一步的工作計劃

接下來，我分局將著重從以下兩方面入手，加大跨境電商國內外匯貸款試點推廣力度：一是加強對試點銀行的業務指導，提升銀行從業人員業務能力，加大產品宣傳力度，深入挖掘潛在客戶；二是積極拓展試點范圍，在稠州商業銀行成功試點的基礎上，將試點逐步擴大至其他銀行和我省其他地區，為更多的跨境電商提供服務。