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2015年，云南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，緊緊圍繞省委省政府的工作部署，穩(wěn)中求進(jìn)，主動(dòng)作為,積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，深入推進(jìn)改革創(chuàng)新，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn),支持全省穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)的力度保持強(qiáng)勁。現(xiàn)將有關(guān)情況通報(bào)如下：

　　一、2015年云南省金融運(yùn)行總體平穩(wěn)

　　2015年，云南省金融運(yùn)行呈現(xiàn)以下特征：存款增速回升；貸款增長(zhǎng)提速，信貸投放精準(zhǔn)度提高；表外融資繼續(xù)下滑，企業(yè)債券融資大幅增長(zhǎng)；涉外收付呈現(xiàn)逆差，跨境人民幣結(jié)算比重提升。

　　（一）存款增速回升，但增長(zhǎng)基礎(chǔ)仍不穩(wěn)固

　　截至2015年末，全省本外幣各項(xiàng)存款余額達(dá)25204.56億元，同比增長(zhǎng)11.27%，比年初新增2610.53億元，增速分別較3、6、9月末提高3.44個(gè)、4.74個(gè)和1.47個(gè)百分點(diǎn)。進(jìn)入四季度，各項(xiàng)存款增速均保持在兩位數(shù)以上，增速明顯加快。地方政府債券成功發(fā)行形成大量資金沉淀，導(dǎo)致財(cái)政性存款大幅增加，是推動(dòng)各項(xiàng)存款增速加快的主要原因。從9月份開(kāi)始，全省地方債開(kāi)始大量發(fā)行，9—11月地方債的發(fā)行總量達(dá)1109.4億元，是前9個(gè)月的2.42倍。住戶存款增長(zhǎng)依然乏力，全年增長(zhǎng)8.29%。由于集中發(fā)債導(dǎo)致的存款增長(zhǎng)不可持續(xù)，金融機(jī)構(gòu)存款增長(zhǎng)的基礎(chǔ)仍不穩(wěn)固。

　　（二）各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)提速，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度持續(xù)加大

　　截至12月末，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額21243.17億元，同比增長(zhǎng)15.65%，增速連續(xù)12個(gè)月保持在15%以上，比上年末提高1.77個(gè)百分點(diǎn)。其中，人民幣各項(xiàng)貸款余額20879.1億元，同比增長(zhǎng)15.92%，高于全國(guó)1.62個(gè)百分點(diǎn)，居全國(guó)第12位、西部十二省區(qū)第5位。貸款增加2598.35億元，同比多增400.22億元，超額完成省政府年初新增2200億元的建議目標(biāo)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在存款增長(zhǎng)乏力、可用資金緊張的情況下，加大存量貸款盤(pán)活力度，著力提高資金利用率，進(jìn)一步加大了對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。年末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)余額存貸比為84.3%，增量存貸比達(dá)99.5%，1—12月累計(jì)發(fā)放本外幣貸款15987.33億元，同比多增2951.7億元。

　　（三）穩(wěn)增長(zhǎng)與扶弱扶小并重，信貸投放的精準(zhǔn)度明顯提高

　　全省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，切實(shí)加大對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、民生領(lǐng)域及經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。2015年，全省新增中長(zhǎng)期貸款1549.06億元，同比多增222.76億元，占同期全部新增貸款的比重達(dá)59.62%，對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目的支持力度進(jìn)一步加大。截至11月末，全省19戶重點(diǎn)省屬企業(yè)貸款余額達(dá)1976.29億元，同比增長(zhǎng)13%，比年初新增239.66億元，占貸款增量的比重達(dá)9.2%。同時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。截至2015年末，剔除政府投融資平臺(tái)貸款后，本外幣小微企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)17.78%，高出全省本外幣各項(xiàng)貸款增速2.13個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款增量占比達(dá)35.1%；保障性住房貸款同比增長(zhǎng)70.10%。

　　（四）表外融資大幅萎縮，非金融企業(yè)債務(wù)融資規(guī)模創(chuàng)歷史新高

　　2015年以來(lái)全省表外融資繼續(xù)下滑。截至11月末，全省表外融資中委托貸款、信托貸款和未貼現(xiàn)承兌匯票比年初合計(jì)減少499.45億元，同比少增483.14億元。監(jiān)管政策趨嚴(yán)和需求不足是導(dǎo)致表外融資大幅萎縮的主要原因。另一方面，全省非金融企業(yè)債務(wù)融資規(guī)模實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。1-12月，全省企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)累計(jì)發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具960.3億元，同比增長(zhǎng)30.2%，再創(chuàng)歷史新高。

　　（五）涉外收付和結(jié)售匯繼續(xù)呈現(xiàn)逆差，跨境人民幣結(jié)算比重提升

　　1-11月，全省進(jìn)出口總額同比下降20%。其中出口下降5.5%，進(jìn)口下降42.9%。受此影響，全省涉外收付也出現(xiàn)下滑。1-12月，全省涉外收付和結(jié)售匯分別為327.14億美元和141.37億美元，同比分別下降18.19%和9.71%。涉外收付和銀行結(jié)售匯全年均呈現(xiàn)逆差，逆差分別為4.75億美元和20.31億美元。在全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境低迷、全省對(duì)外貿(mào)易疲軟、人民幣貶值等因素共同作用下，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量有所下滑，但跨境人民幣在跨境收支中的結(jié)算比重進(jìn)一步提升。全省跨境人民幣結(jié)算總量752.3億元，同比下降3.57%。其中，貿(mào)易等經(jīng)常項(xiàng)下同比增長(zhǎng)13.74%，投資及跨境融資等資本項(xiàng)下同比下降了35.45%。全年人民幣跨境收支占全部本外幣跨境收支的比重達(dá)38.97%，同比提升近5個(gè)百分點(diǎn)。貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算量占進(jìn)出口貿(mào)易總額的35.95%，同比提高近10個(gè)百分點(diǎn)。

（六）宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,銀行業(yè)景氣狀況較為低迷

　　據(jù)我行對(duì)全省115個(gè)銀行高管和183戶企業(yè)進(jìn)行的問(wèn)卷調(diào)查顯示，四季度全省企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及銀行業(yè)景氣狀況均持續(xù)低迷。問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，四季度企業(yè)家宏觀經(jīng)濟(jì)信心指數(shù)為41.3%，較上季度下降5.2個(gè)百分點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)下行的影響已漸漸從企業(yè)傳導(dǎo)至銀行，在銀行貸款審批條件趨嚴(yán)、貸款質(zhì)量下降等多重因素作用下，銀行經(jīng)營(yíng)壓力加大，銀行業(yè)景氣指數(shù)為57.4%，較去年同期下降8.7個(gè)百分點(diǎn)，處于近幾年來(lái)的低位水平。

　　二、我行主要工作措施

　　（一）保持貨幣信貸較快增長(zhǎng)。印發(fā)《2015年云南省信貸指導(dǎo)意見(jiàn)》、參與擬定《云南省人民政府關(guān)于促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見(jiàn)》。牽頭及參與舉辦政銀企融資對(duì)接會(huì)5次，進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，有效滿足重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)園區(qū)的合理融資需求。率領(lǐng)省級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)到紅河州開(kāi)展重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)融資對(duì)接，創(chuàng)新了重點(diǎn)區(qū)域金融支持的新模式。相關(guān)做法有效促進(jìn)了信貸總量的合理較快增長(zhǎng)。

　　（二）降低社會(huì)融資成本。牽頭擬定《關(guān)于進(jìn)一步緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的實(shí)施意見(jiàn)》，由省政府辦公廳印發(fā)實(shí)施。加大再貸款、再貼現(xiàn)支持，督促金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持讓利原則，引導(dǎo)社會(huì)融資成本下行。12月，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣各期限貸款加權(quán)平均利率5.83%，比上年末回落1.46個(gè)百分點(diǎn)。其中，小微型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率回落至6.08%的較低水平。

　　（三）推動(dòng)直接融資再創(chuàng)新高。積極推動(dòng)企業(yè)運(yùn)用新型債務(wù)融資工具，首單20億元資產(chǎn)支持票據(jù)成功發(fā)行。2015年，全省企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)累計(jì)發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具960.3億元，同比增長(zhǎng)30.2%，再創(chuàng)歷史新高。增強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)在資本市場(chǎng)融資能力，富滇銀行70億元小微企業(yè)專項(xiàng)金融債發(fā)行完畢。

　　（四）穩(wěn)步推進(jìn)沿邊金融綜合改革。跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。大力推廣跨境人民幣貸款，為企業(yè)開(kāi)通了面向東盟、南亞地區(qū)融資新渠道。全省辦理22筆跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)，累計(jì)合同金額35.24億元。支持省內(nèi)4家大型跨國(guó)企業(yè)搭建跨境雙向人民幣資金池。經(jīng)常項(xiàng)下個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)快速發(fā)展，累計(jì)辦理經(jīng)常項(xiàng)下個(gè)人跨境人民幣結(jié)算21.91億元，業(yè)務(wù)覆蓋41個(gè)國(guó)家和地區(qū)。積極推動(dòng)國(guó)際投貸基金發(fā)展，聚信海榮人民幣國(guó)際投貸基金成功落戶云南。全國(guó)首家中緬貨幣兌換中心在德宏州掛牌成立，發(fā)布人民幣兌緬幣“瑞麗指數(shù)”，全年人民幣兌緬幣累計(jì)交易2.02億元。農(nóng)業(yè)銀行泛亞業(yè)務(wù)中心掛牌成立，正式啟動(dòng)全國(guó)首個(gè)非主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣掛牌交易平臺(tái)。截至12月末，人民幣對(duì)泰銖、越南盾、老撾基普銀行柜臺(tái)兌換業(yè)務(wù)量累計(jì)達(dá)1.5億元。

　　（五）探索云南金融精準(zhǔn)扶貧方式。牽頭建立滇西邊境片區(qū)扶貧開(kāi)發(fā)金融服務(wù)聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，積極參與推動(dòng)烏蒙山區(qū)、迪慶藏區(qū)、石漠化地區(qū)扶貧開(kāi)發(fā)金融服務(wù)工作，形成文山石漠化貧困地區(qū)支農(nóng)再貸款“四位一體”扶貧新模式，年內(nèi)為借款人節(jié)約利息支出約8838萬(wàn)元。進(jìn)一步優(yōu)化扶貧貼息貸款流程，提高扶貧精準(zhǔn)度，1—11月累計(jì)發(fā)放扶貧貼息貸款365.70億元，貼息資金15.87億元，較去年增加9.97億元，建檔立卡貧困農(nóng)戶申貸滿足率達(dá)70%以上。引導(dǎo)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行積極發(fā)放易地扶貧搬遷貸款， 8月至11月累計(jì)發(fā)放貸款218億元。年末，全省93個(gè)貧困縣各項(xiàng)貸款余額同比增長(zhǎng)16.4%，比年初增加832.96億元，信貸資金對(duì)片區(qū)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收起到了有力支撐。

　　（六）推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)。2009年以來(lái)，很多地區(qū)先行先試，探索開(kāi)展了農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)，取得了一定成效。2013年底中央改革辦確定人民銀行牽頭兩項(xiàng)改革任務(wù)，人民銀行牽頭形成了“兩權(quán)”貸款試點(diǎn)意見(jiàn)的送審稿。2015年8月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦【2015】45號(hào)）。由于試點(diǎn)涉及突破《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》中關(guān)于耕地、宅基地等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押的相關(guān)法律條款，為此，人民銀行代擬了在試點(diǎn)地區(qū)暫時(shí)調(diào)整實(shí)施相關(guān)法律規(guī)定的草案。 2015年 12月 27日 ，經(jīng)十二屆全國(guó)人大常委會(huì)第十八次會(huì)議審議通過(guò)，允許暫時(shí)調(diào)整實(shí)施有關(guān)法律規(guī)定，至 2017年 12月 31日前 試行。云南開(kāi)遠(yuǎn)市、硯山縣、劍川縣、魯?shù)榭h、景谷縣、富民縣可以試點(diǎn)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，大理市、丘北縣、武定縣可以試點(diǎn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款。下一步，昆明中支將指導(dǎo)相關(guān)縣市嚴(yán)格按照45號(hào)文的要求，加快完善“兩權(quán)”確權(quán)登記、評(píng)估流轉(zhuǎn)等基礎(chǔ)條件，創(chuàng)新“兩權(quán)”抵押相關(guān)信貸產(chǎn)品和擔(dān)保方式，盡快建立抵押物處置和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，因地制宜、分類實(shí)施，積極開(kāi)展試點(diǎn)探索，做好跟蹤監(jiān)測(cè)和評(píng)估總結(jié)，推動(dòng)試點(diǎn)工作取得良好效果。

    （七）跨境金融合作取得歷史性突破。與老撾央行舉行首次正式雙邊會(huì)談，開(kāi)啟了滇老雙邊金融合作與交流的新里程。人民銀行昆明中支首次獨(dú)立組團(tuán)訪問(wèn)泰國(guó)銀行北部分行，滇泰央行金融合作取得新突破。創(chuàng)新推出跨境人民幣反假合作云南模式，在沿邊8個(gè)州市舉辦跨國(guó)人民幣反假活動(dòng)，取得良好效果。