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    2023年3月15日，人行日喀則市中支組織召開日喀則市打擊治理洗錢犯罪及地下錢莊犯罪工作座談會，會議由日喀則市公安局黨委委員、副局長吉律同志主持，人行拉薩中支反洗錢處、西藏公安廳經(jīng)偵總隊、外匯局日喀則市中心支局等8家聯(lián)席成員單位分管領導、7家銀行業(yè)金融機構分管行領導及業(yè)務骨干等39人參加會議。

會上中心支局從外匯領域洗錢行為特征和對下一步外匯管理反洗錢做法提出相關意見建議。一是“展業(yè)三原則”在外匯管理和反洗錢兩個領域包含了同樣的三項原則，即了解你的客戶（KYC）、了解你的業(yè)務（KYB）、盡職審查/調(diào)查（DD），但兩個領域目前的側重點不同。在外匯管理領域，側重對業(yè)務交易背景真實性的審查，KYC和KYB的大部分審查內(nèi)容是用于支撐DD是否審核到位，銀行在辦理各項外匯業(yè)務時更加側重于業(yè)務的交易背景真實性，國際業(yè)務經(jīng)辦人員對反洗錢的相關情況和要求沒有特別關注，且外匯業(yè)務復雜靈活多變，在沒有相對明確的法規(guī)審核要求的情況下，對經(jīng)辦人員發(fā)散性思維能力具有更高要求。二是建議擴展外匯管理“展業(yè)三原則”的外延，除圍繞以交易背景真實性為核心內(nèi)涵開展的政策制定、監(jiān)管、檢查外，將其外延由原有各項外匯業(yè)務的合規(guī)性、真實性擴展成契合外匯領域反洗錢需要和要求的“新”原則，并以此為指導繼續(xù)踐行穿透式監(jiān)管理念。三是商業(yè)銀行需完善機構設置，將國際業(yè)務部的業(yè)務推廣、營銷職能與盡職審查、審核職能分離，考慮可以成立獨立的部門，或?qū)I(yè)務審核盡職審查的職能與反洗錢主辦部門整合職能，使前臺業(yè)務部門與后臺審核調(diào)查部門相對獨立，避免即當“運動員”又當“裁判員”的情況發(fā)生。四是在目前客觀體制現(xiàn)狀下，需加強商業(yè)銀行內(nèi)部、外匯局和人民銀行反洗錢部門之間的協(xié)調(diào)合作，對人民銀行反洗錢部門或商業(yè)銀行反洗錢主辦部門發(fā)現(xiàn)的涉匯異常情況建議同時抄送外匯管理局和商業(yè)銀行國際業(yè)務部門，反之亦然，完善信息共享、聯(lián)合監(jiān)管機制。五是建議反洗錢部門強化對外匯監(jiān)管檢查人員培訓、引導，促使其在監(jiān)管、檢查、案件查處過程中對外匯領域洗錢行為保持高度關注，在原有針對業(yè)務的監(jiān)管、查處的基礎上，對資金來源、性質(zhì)和去向保持高度警惕性和敏感性，擴展穿透式監(jiān)管方法的廣度和深度。