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2024年4月19日，人民銀行深圳市分行、國家外匯管理局深圳市分局舉行2024年第一季度新聞發(fā)布會。人民銀行深圳市分行統(tǒng)計研究處、貨幣信貸管理處、資本項目管理處、支付結(jié)算處出席并答記者問。新華社、總臺央視、中國日報、科技日報、央視網(wǎng)、金融時報、中國銀行保險報、上海證券報、證券時報、新京報（貝殼財經(jīng)）、21世紀經(jīng)濟報道、財聯(lián)社、每日經(jīng)濟新聞、界面新聞、中國基金報、南方日報、深圳特區(qū)報、深圳新聞網(wǎng)、深圳商報、南都灣財社、北京商報、香港商報、深圳日報、晶報、深圳衛(wèi)視深視新聞、深圳財經(jīng)生活頻道、第一現(xiàn)場等31家媒體參加。

金融總量穩(wěn)定增長，金融對實體經(jīng)濟支持力度保持穩(wěn)固

一是存貸款規(guī)模穩(wěn)定增長。2024年一季度，人民銀行深圳市分行落實穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度、精準有效的要求，引導轄內(nèi)金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟支持力度保持穩(wěn)固，金融總量穩(wěn)定增長。截至2024年一季度末，深圳市各項貸款余額9.60萬億元，同比增長7.4%。其中，企（事）業(yè)單位貸款是增量的主體，占各項貸款增量的92%。深圳企（事）業(yè)單位本外幣貸款余額6.14萬億元，同比增長9.4%，比各項貸款增速高2.0個百分點。本外幣各項存款余額13.72萬億元，同比增長6.0%。

二是資金使用效率提升，金融有效支持重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。人民銀行深圳市分行充分發(fā)揮貨幣信貸政策導向作用，引導金融機構(gòu)做好金融“五篇大文章”，切實服務(wù)實體經(jīng)濟。截至2024年一季度末，深圳市制造業(yè)中長期貸款、普惠小微貸款同比分別增長33.7%、18.5%。

三是社會融資成本繼續(xù)下降。2024年一季度，人民銀行深圳市分行指導轄內(nèi)金融機構(gòu)釋放貸款市場報價利率改革和存款利率市場化調(diào)整機制效能，理順不同利率間的關(guān)系，提升定價的科學水平，推動企業(yè)融資和居民信貸成本穩(wěn)中有降。2024年一季度，深圳市新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降0.10個百分點；新發(fā)放個人住房貸款利率同比下降0.71個百分點。

做好金融“五篇大文章”，以高質(zhì)量金融服務(wù)支持深圳經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

2024年一季度，人民銀行深圳市分行貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和中央金融工作會議精神，在人民銀行總行和外匯局總局指導下，在深圳市委、市政府支持下，圍繞做好金融“五篇大文章”，以金融高質(zhì)量發(fā)展有力支持深圳經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

做好科技金融大文章，推動加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。人民銀行深圳市分行牽頭，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)、金融、財政等部門，在南山、寶安、前海等區(qū)域啟動“共建科技金融高質(zhì)量發(fā)展示范工程”，推動打造“信貸融資更充分、直接融資更多元、風險分擔更到位、跨境融資更便利、配套服務(wù)更優(yōu)化”的科技金融新生態(tài)。組織政銀企對接活動，持續(xù)推動“騰飛貸”創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式增量擴面，助力解決高成長期科技型企業(yè)“夾心層”融資難題。深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于推動新一輪大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新的決策部署，落實人民銀行總行等六部委關(guān)于設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款的工作要求，第一時間向轄內(nèi)金融機構(gòu)宣講再貸款政策，指導機構(gòu)早啟動早準備，加大金融支持科技創(chuàng)新力度。截至2024年一季度末，深圳市高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款同比增長40.7%。支持符合條件的科技型企業(yè)發(fā)債，拓寬融資渠道。2024年一季度，深圳企業(yè)在銀行間市場發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)83億元。

做好綠色金融大文章，支持深圳綠色低碳發(fā)展。推動轄內(nèi)金融機構(gòu)環(huán)境信息披露質(zhì)提面擴。截至2024年一季度末，深圳已披露環(huán)境信息披露報告的金融機構(gòu)超120家，披露主體實現(xiàn)機構(gòu)類型全覆蓋，披露數(shù)量在全國城市中位居前列。發(fā)揮碳減排支持工具撬動作用，推動金融機構(gòu)聚焦新型儲能、新能源汽車等重點領(lǐng)域，主動對接企業(yè)融資需求，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)。截至2024年一季度末，深圳轄內(nèi)銀行運用碳減排支持工具發(fā)放碳減排貸款150.0億元，預計帶動年度碳減排量338.13萬噸。

做好普惠金融大文章，助力中小微企業(yè)融資量增面擴價降。聯(lián)合市工信局、市中小企業(yè)局等部門印發(fā)《深圳市中小微企業(yè)數(shù)字化融資暢通工程專項工作方案》，強化企業(yè)信用信息整合共享，依托地方征信平臺推進“小微通”融資服務(wù)模式，合力打造“一站式”數(shù)字化普惠金融服務(wù)體系。目前，已有23家銀行在“小微通”上架51款產(chǎn)品，40家銀行圍繞“小微通”建立工作機制，42家銀行組建近3000人的小微金融服務(wù)顧問團隊，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平。截至2024年一季度末，深圳市普惠小微貸款余額1.92萬億元，同比增長18.5%。一季度，深圳市新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率同比下降0.33個百分點，處于歷史低位。

做好養(yǎng)老金融大文章，支持養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展。持續(xù)推動金融適老化服務(wù)提質(zhì)升級。聯(lián)合市民政局推動銀行開展適老化工作，為老年人制發(fā)頤年卡，深圳戶籍老人覆蓋率超九成，并通過頤年卡為19萬老人發(fā)放高齡津貼。

做好數(shù)字金融大文章，賦能數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。持續(xù)完善征信服務(wù)體系，支持提升金融服務(wù)質(zhì)效。截至2024年一季度末，深圳地方征信平臺推出48款征信產(chǎn)品，服務(wù)企業(yè)44萬余家，促成企業(yè)獲得融資4,038億元。持續(xù)深化數(shù)字人民幣試點應(yīng)用，促進與各場景的創(chuàng)新融合發(fā)展。打造數(shù)字人民幣硬錢包發(fā)放-使用-回收的全生命周期應(yīng)用生態(tài)，豐富短期外籍來華人員支付方式。進一步深化智能合約在預付式經(jīng)營領(lǐng)域試點工作，發(fā)揮數(shù)字人民幣在助力民生治理方面的優(yōu)勢。實施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，組織轄內(nèi)20家商業(yè)銀行運用數(shù)字技術(shù)提高金融服務(wù)能力，推動涉農(nóng)金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、業(yè)務(wù)流程數(shù)字化升級。

持續(xù)推進跨境貿(mào)易投融資高水平開放  

2024年一季度，人民銀行深圳市分行、外匯局深圳市分局在人民銀行總行、外匯局總局的指導下，推動跨境金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，提升跨境貿(mào)易投融資便利化水平，深化內(nèi)地與港澳金融市場互聯(lián)互通，加大金融支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展力度。

一是正式啟動“河套金融服務(wù)日”系列活動。2024年3月26日，“河套金融服務(wù)日”啟動儀式暨首期活動在河套深港科技創(chuàng)新合作區(qū)深圳園區(qū)成功舉行，深圳66家商業(yè)銀行和部分科創(chuàng)企業(yè)代表共計120余人參加活動。“河套金融服務(wù)日”由人民銀行深圳市分行、外匯局深圳市分局、河套深港科技創(chuàng)新合作區(qū)深圳園區(qū)發(fā)展署、福田區(qū)人民政府聯(lián)合發(fā)起，是一個集政策發(fā)布、政策宣講、產(chǎn)品推介、案例分享、政銀企對接為一體的金融服務(wù)平臺。活動將聚焦河套及全市的科技創(chuàng)新需求，圍繞金融支持科技創(chuàng)新、賦能科創(chuàng)要素“擺渡過河”常態(tài)化開展，助力深圳新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

二是跨境貿(mào)易投資高水平開放試點反響熱烈，試點首月政策均已落地見效。2024年2月2日，外匯局深圳市分局正式發(fā)布跨境貿(mào)易投資高水平開放試點實施細則。試點全面優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，更好滿足經(jīng)營主體實需，便利業(yè)務(wù)合規(guī)辦理。試點首月，8項政策均已落地。試點以來，14家審慎合規(guī)銀行累計辦理便利化業(yè)務(wù)4.6萬筆，金額約151.8億美元，新增16家便利化企業(yè)；外商投資企業(yè)境內(nèi)再投資免予登記，非金融企業(yè)外債登記、境外上市登記下放銀行等3項資本項目高水平試點政策合計辦理38筆，金額約8.9億美元。企業(yè)外債、境外上市登記由外匯局下放至銀行，充分發(fā)揮了銀行物理網(wǎng)點渠道多、分布廣的優(yōu)勢，企業(yè)無需往返外匯局，直接就近在銀行辦理，省時省力，大幅提升效率。

三是2.0版“跨境理財通”試點成效顯著。2024年2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則》正式實施，主要從準入條件、機構(gòu)范圍、產(chǎn)品范圍、個人額度、宣傳銷售五方面進行了優(yōu)化，成效明顯。截至2024年一季度末，深圳25家試點銀行累計開立“跨境理財通”賬戶4.9萬個，跨境收付金額123.4億元，分別占粵港澳大灣區(qū)的41.5%、46.2%。

四是跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟能力進一步增強。2024年一季度，深圳跨境人民幣收付金額達1.1萬億元，穩(wěn)居全國第三，同比增長20.5%。其中，深港間跨境人民幣收付金額達0.9萬億元，同比增長25.8%，占兩地間本外幣跨境收付金額比重達58.7%，人民幣連續(xù)四年成為深港間第一大跨境結(jié)算貨幣。

優(yōu)化支付服務(wù)，打造深圳全域支付示范區(qū)

在2023年全面提升港人支付服務(wù)水平的工作基礎(chǔ)上，今年以來，人民銀行深圳市分行在人民銀行總行和外匯局總局指導下，快速落實黨中央、國務(wù)院決策部署及市領(lǐng)導批示精神，堅持問題導向、目標導向，在支付服務(wù)供給端充分調(diào)動金融系統(tǒng)力量，得到市委、市政府相關(guān)部門大力支持，圍繞“卡、碼、幣、包”四路，著力打造深圳全域支付示范區(qū)。

拓寬“卡”路，銀行卡受理環(huán)境持續(xù)改善。一是打造“便利支付示范商圈”，試點《重點商圈應(yīng)急兜底支付網(wǎng)格員方案》，為中小商戶統(tǒng)一配備外卡受理終端，提升外卡受理覆蓋面。截至4月15日，深圳可受理外卡POS機較2月末增加6000臺至4.5萬臺，重點商戶可受理外卡率大幅提高61個百分點至90%，來深“第一站”機場商圈基本實現(xiàn)外卡刷卡全覆蓋。二是推動銀行開展適老化工作，為老年人制發(fā)頤年卡超111萬張，其中港澳臺老人4.1萬張，戶籍老人覆蓋率超九成。

簡化“碼”路，掃碼支付更加便捷。指導財付通公司上線免采集身份信息試點以來，綁定微信支付的護照用戶數(shù)量和交易量齊升，3月新綁卡用戶環(huán)比上升87%，日均筆數(shù)、金額分別環(huán)比上升76%、130%。截至3月末，74萬外卡用戶綁定微信支付，累計交易1877萬筆、19億元，對外卡用戶開放掃碼支付的商戶和個人經(jīng)營收款碼用戶超1.34億戶。

夯實“幣”路，多層次現(xiàn)鈔服務(wù)網(wǎng)絡(luò)加快構(gòu)建。一是加強外幣兌換和支取設(shè)施建設(shè)，全市1590個銀行網(wǎng)點可受理外幣兌換，3756臺ATM機支持外卡支取人民幣。二是創(chuàng)新開展“零錢包”兌換服務(wù)，1708個銀行網(wǎng)點、31個外幣兌換點累計兌換零錢包26.35萬個。其中，組織13家銀行與62家出租車公司結(jié)對，累計上門兌換零錢包2.74萬個。三是持續(xù)開展整治拒收現(xiàn)金行動，覆蓋涉外、涉民生場景經(jīng)營主體超10萬個，處置拒收現(xiàn)金線索225次。

開辟“包”路，“數(shù)幣硬錢包”提供支付新選擇。構(gòu)建數(shù)字人民幣硬錢包服務(wù)體系，進一步豐富短期境外來深人員支付手段，共布設(shè)數(shù)字人民幣硬錢包自助發(fā)卡機23臺，累計發(fā)放硬錢包近3萬張。開展硬錢包受理環(huán)境提升專項行動，超3.6萬部終端設(shè)備、100余條公交線路支持受理硬錢包。在全國率先落地數(shù)字人民幣APP“碰一碰”硬錢包收款功能，可為小微商戶以及部分服務(wù)行業(yè)個人提供方便、快捷、低成本的數(shù)字人民幣硬錢包收款方式，能夠有效擴大數(shù)字人民幣硬錢包的受理范圍，方便境外來深人員、老年人等群體快速便捷支付，提升數(shù)字人民幣支付服務(wù)水平。