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作為中國改革開放的“試驗(yàn)田”，深圳已經(jīng)從荒僻的邊陲小鎮(zhèn)成長為一座充滿魅力、動(dòng)力、活力、創(chuàng)新力的國際化創(chuàng)新型城市。

1979年，蛇口工業(yè)區(qū)破土動(dòng)工打響“開山第一炮”，“敢為天下先”“第一個(gè)吃螃蟹”的基因開始融入深圳創(chuàng)新的血液中。

在這里，金融植根深圳的創(chuàng)新沃土，同樣攻堅(jiān)克難、敢為人先。改革開放以來，不少金融政策、金融業(yè)務(wù)在這里率先破冰。外匯調(diào)劑中心、深交所、跨境人民幣……許多在深圳先行試點(diǎn)的金融創(chuàng)新政策已經(jīng)推廣至全國。從“先行先試”到“先行示范”，意味著深圳新一輪金融創(chuàng)新大幕業(yè)已拉開。突破邊界，銳意創(chuàng)新，在以科技、綠色、智慧、開放為導(dǎo)向的金融創(chuàng)新浪潮中，深圳繼續(xù)先行一步。

貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)：

助力普惠金融 提升便利化水平

金融與區(qū)塊鏈技術(shù)有著天然的契合點(diǎn)，因?yàn)榻鹑诨顒?dòng)基于信任，數(shù)據(jù)信息的真實(shí)性是重要基礎(chǔ)，而區(qū)塊鏈技術(shù)分布式、可追溯、防篡改的特性為數(shù)據(jù)信息真實(shí)性提供了保障。對(duì)于這一點(diǎn)，金融業(yè)內(nèi)早已形成共識(shí)，也有不少機(jī)構(gòu)已經(jīng)在探索區(qū)塊鏈技術(shù)在清結(jié)算、跨境支付、票據(jù)、保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融等金融子領(lǐng)域的應(yīng)用。

2018年9月，由央行數(shù)字貨幣研究所、人民銀行深圳市中心支行共同推動(dòng)的中國人民銀行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)（簡稱“央行貿(mào)金平臺(tái)”）項(xiàng)目在深圳上線試運(yùn)行。供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資是該平臺(tái)運(yùn)行初期的主要業(yè)務(wù)之一，參與者包括比亞迪以及中國銀行、建設(shè)銀行等5家商業(yè)銀行。

基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融相比有什么優(yōu)勢(shì)？深圳迪鏈科技總經(jīng)理鄒應(yīng)喜表示，區(qū)塊鏈的分布式數(shù)據(jù)加密特點(diǎn)，可以實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的流轉(zhuǎn)。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融當(dāng)中，以一張票面100萬元的票據(jù)為例，企業(yè)即使只進(jìn)行10萬元融資，也必須將整張票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓，因?yàn)槠睋?jù)無法分拆為多份。而基于區(qū)塊鏈技術(shù)，應(yīng)收賬款可以分拆、多級(jí)流轉(zhuǎn)，這是與傳統(tǒng)模式最大的不同。

比亞迪作為一家核心企業(yè)，為什么要在區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融方面參與探索？比亞迪股份資金管理中心財(cái)務(wù)處總監(jiān)王靜說：“比亞迪自身的融資環(huán)境很好，但是我們的1萬多家供應(yīng)商中，有很多是制造業(yè)小微企業(yè)，他們的融資成本是很高的。如果能借助區(qū)塊鏈技術(shù)，將核心企業(yè)的信用轉(zhuǎn)嫁給供應(yīng)商、為其增信，幫助他們獲得低成本的融資，最后也將會(huì)降低我們核心企業(yè)的采購成本。”

中國銀行深圳市分行交易銀行部副總經(jīng)理曾圣鈞認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)有助于解決普惠金融發(fā)展問題。這個(gè)問題不是價(jià)格問題，也不是抵押擔(dān)保問題，更多是信息不對(duì)稱問題。基于央行貿(mào)金平臺(tái)，可以圍繞比亞迪這一類核心企業(yè)建立一個(gè)良性的生態(tài)圈，為小微企業(yè)建立“鏈”上檔案，能為解決信息不對(duì)稱問題提供根本性的支撐。隨著更多業(yè)務(wù)上鏈運(yùn)行，深圳乃至粵港澳大灣區(qū)貿(mào)易投資便利化水平將得到進(jìn)一步提升。

央行貿(mào)金平臺(tái)運(yùn)行一年多來，除了供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款多級(jí)融資業(yè)務(wù)，還實(shí)現(xiàn)了跨境融資、國際貿(mào)易賬款監(jiān)管、對(duì)外支付稅務(wù)備案表等多項(xiàng)業(yè)務(wù)上鏈運(yùn)行。截至2019年10月末，在深圳市參與推廣應(yīng)用的銀行29家，網(wǎng)點(diǎn)485個(gè)，發(fā)生業(yè)務(wù)的企業(yè)1898家，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)上鏈3萬余筆，業(yè)務(wù)發(fā)生筆數(shù)5000余筆，業(yè)務(wù)量約合750億元人民幣。

“對(duì)外支付稅務(wù)備案表等非授信融資性場(chǎng)景業(yè)務(wù)在該平臺(tái)上鏈后，效率得到了大幅提高。”曾圣鈞坦言，“而融資性產(chǎn)品開展難度相對(duì)大一些，主要因?yàn)橄嚓P(guān)參與方存有保護(hù)客戶資源信息的顧慮。另外由于企業(yè)、銀行等參與方內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)各異，平臺(tái)也還有對(duì)接、優(yōu)化等工作要做。”

同時(shí)，央行貿(mào)金平臺(tái)也十分注重監(jiān)管科技的實(shí)踐運(yùn)用，平臺(tái)中加入了監(jiān)管節(jié)點(diǎn)，監(jiān)管部門可通過平臺(tái)對(duì)貿(mào)易金融全流程、全生命周期進(jìn)行穿透式監(jiān)管。

近期，中國人民銀行貿(mào)易金融平臺(tái)和香港貿(mào)易聯(lián)動(dòng)平臺(tái)的互聯(lián)互通工作啟動(dòng)。香港貿(mào)易聯(lián)動(dòng)平臺(tái)是香港首個(gè)大型的跨銀行區(qū)塊鏈項(xiàng)目。互聯(lián)互通工作的啟動(dòng)，將為不同經(jīng)濟(jì)體的貿(mào)易主體架設(shè)數(shù)字化貿(mào)易融資橋梁，助推“一帶一路”經(jīng)貿(mào)往來，有利于提高跨境貿(mào)易融資互信與便利化水平。

綠色金融創(chuàng)新：

政策支持先行

深圳的綠色發(fā)展和環(huán)境保護(hù)一直走在全國前列。《關(guān)于支持深圳建設(shè)中國特色社會(huì)主義先行示范區(qū)的意見》進(jìn)一步提出要發(fā)展綠色金融。

發(fā)展獨(dú)具深圳特色的綠色金融，服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有利于深圳經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式綠色化轉(zhuǎn)型，加快建設(shè)更高水平的國家自主創(chuàng)新示范區(qū)和現(xiàn)代化國際化創(chuàng)新型城市，為全國綠色金融創(chuàng)新探索提供可推廣、可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)。

綠色金融創(chuàng)新與落地離不開必要的政策保障。在組織建立與頂層設(shè)計(jì)逐漸完善的基礎(chǔ)上，人民銀行深圳市中支結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣瞥鼍G色金融政策“組合拳”。

“綠票通”是人行深圳中支于2018年在國內(nèi)率先推出的綠色金融支持政策工具，為商業(yè)銀行開展的綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)提供再貼現(xiàn)資金支持。再貼現(xiàn)政策優(yōu)惠解決了綠色企業(yè)融資難、融資貴的問題，增加了綠色金融的商業(yè)可持續(xù)性，有助于引導(dǎo)更多企業(yè)向綠色轉(zhuǎn)型。

不過，銀行人士也坦言，綠色票據(jù)的甄別有一定難度。為了確保企業(yè)貼現(xiàn)資金用途是綠色的，需要開展資金流向追蹤，而這方面工作難度較大，因此銀行開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)相對(duì)審慎。自開辦以來，“綠票通”業(yè)務(wù)累計(jì)辦理420筆，共計(jì)14.3億元。為進(jìn)一步解決銀行操作過程中遇到的實(shí)務(wù)難題，人民銀行深圳市中支近期正在完善“綠票通”的操作政策，力促更多綠色企業(yè)能夠獲得政策優(yōu)惠。

人民銀行深圳市中支還開展了銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)評(píng)價(jià)，將評(píng)價(jià)結(jié)果納入MPA考核。綠色信貸業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)工作的開展，有力推動(dòng)了轄內(nèi)銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸內(nèi)控政策制度進(jìn)一步完善，金融機(jī)構(gòu)綠色金融意識(shí)不斷增強(qiáng)，綠色貸款余額增長明顯。到2019年第三季度，深圳銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色貸款余額逾1500億元，同比增長15%。

綠色金融國際合作方面，由聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署“全球金融中心城市綠色金融聯(lián)盟”和深圳市政府聯(lián)合牽頭組建、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)運(yùn)作的“綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)驗(yàn)室”,在2019年10月份日內(nèi)瓦舉辦的聯(lián)盟年度大會(huì)上宣布正式啟動(dòng)。該實(shí)驗(yàn)室旨在探索綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的模式，積累全球適用的綠色金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，帶動(dòng)粵港澳大灣區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展；搭建資源對(duì)接機(jī)制，實(shí)現(xiàn)國內(nèi)外綠色技術(shù)、綠色項(xiàng)目與資金的對(duì)接，助力深圳建設(shè)粵港澳大灣區(qū)綠色金融中心；通過舉辦峰會(huì)與投資項(xiàng)目對(duì)接會(huì)等形式，傳播深圳市在綠色金融領(lǐng)域的實(shí)踐，促進(jìn)經(jīng)驗(yàn)分享交流，提升深圳市的國際影響力。

資本項(xiàng)目外匯收入支付：

更直接更便利

今年9月底，在深圳注冊(cè)的一家中外合資企業(yè)中富電路獲得一筆新的境外增資。當(dāng)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人張京荔準(zhǔn)備將這筆資金用于支付貨款時(shí)，她發(fā)現(xiàn)資本項(xiàng)目外匯收入支付管理有了一些新的政策變化。

一般來說，企業(yè)的資本項(xiàng)目外匯收入的來源主要是資本金和外債。資本項(xiàng)目外匯資金流入管理包括收入、結(jié)匯、支付三個(gè)主要環(huán)節(jié)。近年來，在收入與結(jié)匯環(huán)節(jié)，國家相繼開展了相關(guān)便利化改革，而在支付環(huán)節(jié)仍要求銀行對(duì)企業(yè)資金使用的真實(shí)性材料進(jìn)行審核。

今年8月29日，經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)，在前期前海試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，深圳市率先在全轄推開資本項(xiàng)目外匯收入支付便利化試點(diǎn)。試點(diǎn)變“先審后付”為“先付后抽查”，企業(yè)的資本項(xiàng)目外匯收入及結(jié)匯用于境內(nèi)支付時(shí)，不再需要事前向銀行逐筆提供真實(shí)性證明材料，業(yè)務(wù)辦理手續(xù)大幅簡化。

“在這次增資之前，我們最近幾年的最后一次增資是在2014年。當(dāng)時(shí)資本金收入用于支付時(shí)，還需要向銀行提交審核材料，合同、發(fā)票等都是最基本的，準(zhǔn)備材料至少需要幾天時(shí)間。但是今年這一次不需要提交審核材料，一張支付命令函就能完成全部支付手續(xù)，付貨款方便多了，節(jié)省了時(shí)間和人力。”張京荔說。

據(jù)平安銀行深圳分行國際業(yè)務(wù)部人士介紹，試點(diǎn)后，企業(yè)在辦理資本項(xiàng)目外匯收入及其結(jié)匯所得人民幣資金的境內(nèi)支付時(shí)，不再需要事前向銀行逐筆提供真實(shí)性證明材料，相應(yīng)地，銀行審核業(yè)務(wù)時(shí)間由試點(diǎn)前的幾個(gè)小時(shí)大幅縮短至試點(diǎn)后的幾分鐘。該項(xiàng)試點(diǎn)大幅簡化了企業(yè)業(yè)務(wù)辦理手續(xù)，顯著提高了辦理效率，有效提升了貿(mào)易投資便利化水平。

反洗錢監(jiān)管：

插上科技翅膀 為金融安全保駕護(hù)航

深圳作為中國改革開放的前沿陣地，地理位置特殊，金融機(jī)構(gòu)眾多、金融創(chuàng)新活躍，反洗錢工作任重道遠(yuǎn)，傳統(tǒng)反洗錢監(jiān)管理念和手段已難以應(yīng)對(duì)復(fù)雜的金融局面。

反洗錢工作涉及人民銀行、公安、海關(guān)、稅務(wù)、法院、檢察院等多個(gè)部門的合作。“我們的任務(wù)是將金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的異常交易線索交給公安部門。為了把反洗錢分析工作做得更深入，我們建立預(yù)警模型和指標(biāo)。模型和指標(biāo)就像稻草人，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)將這些指標(biāo)嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，就可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的準(zhǔn)確度顯著提高。”人民銀行深圳市中支反洗錢處負(fù)責(zé)人說。

自2018年開始，人行深圳中支依托科技力量組建智慧反洗錢實(shí)驗(yàn)室，建立了非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警模型和地下錢莊監(jiān)測(cè)預(yù)警模型，提高了金融機(jī)構(gòu)相關(guān)交易監(jiān)測(cè)預(yù)警能力，做到早預(yù)警、早處置。2018年，人行深圳中支接收義務(wù)機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌地下錢莊和非法集資的重點(diǎn)可疑線索162份，形成有效線索并移送經(jīng)偵部門107份，增幅均超過100%。

隨著金融機(jī)構(gòu)不斷的創(chuàng)新發(fā)展，反洗錢執(zhí)法檢查涉及的業(yè)務(wù)體量、客戶規(guī)模、交易流水等已成為海量數(shù)據(jù)。傳統(tǒng)的檢查依靠人工抽取固定數(shù)量的數(shù)據(jù)或某一時(shí)間段的數(shù)據(jù)，已無法滿足客觀準(zhǔn)確地評(píng)估金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的需要。為提升反洗錢執(zhí)法檢查效率，實(shí)現(xiàn)反洗錢檢查智能化、科學(xué)化，對(duì)檢查業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)檢查全覆蓋，真實(shí)、準(zhǔn)確評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，人行深圳中支還開發(fā)了反洗錢大數(shù)據(jù)檢查系統(tǒng)。

“此前，現(xiàn)場(chǎng)檢查以人力為主，耗時(shí)長，涉及面窄，檢查結(jié)果也可能存在誤差。目前，大數(shù)據(jù)檢查系統(tǒng)集成了各檢查業(yè)務(wù)點(diǎn)，導(dǎo)入數(shù)據(jù)，一鍵搞定，分類呈現(xiàn)，檢查結(jié)果清晰明了，也便于被查單位核對(duì)整改。即使千萬級(jí)客戶規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)，在數(shù)據(jù)格式規(guī)范、導(dǎo)入無誤的前提下，也能快速準(zhǔn)確分析處理，高校完成合規(guī)性檢查。”該負(fù)責(zé)人說。

此外，人行深圳中支還將積極探索粵港澳大灣區(qū)反洗錢監(jiān)管合作機(jī)制，著力完善三地反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，為大灣區(qū)金融安全保駕護(hù)航。