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廣東是外貿外資大省，年跨境收支規模近2萬億美元，每年發生外匯收支的企業近17萬家，企業匯率避險的需求較大。企業通過銀行辦理外匯套保業務時，需要向經辦銀行繳存一定的保證金，而且需獲得銀行的授信額度。這是當前企業尤其是中小企業不愿開展外匯套保業務的“痛點”所在。對此外匯局廣東省分局積極做好企業匯率避險服務工作，加強對轄內金融機構的指導，大力優化企業套保環境，推動形成銀行、保險、擔保機構廣泛參與的匯率避險“幾家抬”機制，有效解決企業“不愿辦、不會辦”難題。

——銀行創新套保產品優化企業避險服務

近期，中國銀行河源分行為河源2家科技型中小企業辦理了3筆自主知識產權質押外匯套保業務?！按舜挝覀兏鶕髽I的實際情況，允許企業以知識產權質押的形式辦理遠期結匯業務，免收了他們的2.5萬元的保證金?！痹撱y行介紹，“這是今年我們自主創新的一項套保業務，企業以知識產權質押，可以免保證金、免擔保、免其他有形資產質押辦理遠期結售匯業務”。據了解，以往該銀行為控制風險，在開展外匯遠期業務時，需要客戶繳納0.5%～2%不等的保證金，這對資金鏈較為緊張的中小微企業來說，有一定壓力。而此項創新業務，有利于眾多科技型中小微企業充分發揮自主知識產權優勢，降低外匯套保的成本。

同樣創新外匯套保業務的還有中國銀行江門分行。有所不同的是，該行對普惠客戶以“交易對手信用風險額度核定”的方式，從專項授信的角度來解決企業外匯套保保證金問題。據了解，傳統模式下，企業需與銀行簽訂“抵押協議”“質押協議”或者“擔保協議”等，來獲取授信額度，而中小微企業通常較難獲得充足的授信。在創新模式下，企業無需提供抵押或擔保，銀行根據其信用風險情況，直接核定外匯套保專項授信額度，企業可在該額度內免保證金辦理外匯套保業務。“目前我行已為42家中小微企業核定交易對手信用風險額度，其中21家企業隨即敘做套期保值業務，累計減免保證金約781萬元人民幣?！痹撔邢嚓P負責人介紹。

事實上，上述兩家銀行只是廣東銀行創新套保產品、優化避險服務的兩個縮影。近兩年，外匯局廣東省分局大力推進企業匯率風險宣導工作，積極引導銀行優化企業匯率風險管理服務，針對企業避險的“痛點”“難點”，推出“降保增信”的套保產品，滿足企業避險需求。目前，該局指導建立了以外匯局為聯絡中心、近200名銀行外匯專家小組為主體的服務隊伍，深入基層培訓企業超1.3萬家，開展銀行宣講會650次，引導企業樹立匯率風險中性理念，為企業提供針對性套保產品。今年前5月，廣東省分局轄內企業利用遠期、期權等外匯衍生產品管理匯率風險的規模合計620億美元，同比增長42.3%，企業套保比率為29.7%，比2021年全年提升7.3個百分點。

另外，外匯局廣東省分局還鼓勵銀行減費讓利，有效降低企業套保成本。今年前5個月，該局轄內具備衍生品資格的地方性法人銀行遠期結售匯簽約金額12.67億美元，累計減免中小微企業保證金2.1億元人民幣，結售匯匯率優惠1402.8萬元人民幣。中國銀行廣東省分行已為粵港澳大灣區、粵東和粵北地區近400家開展套期保值業務的中小微“首辦戶”減免交易費用超過600萬元人民幣。

——保險機構風險承保為企業套保增信降本

為解決企業外匯套保占用保證金問題，外匯局廣東省分局鼓勵保險機構參與風險承保，進一步豐富了企業套保業務參與主體。由政府部門建立企業白名單，保險公司無償對名單內企業遠期結售匯業務履約風險承保，銀行憑保險合同對企業進行專項授信并辦理免保證金的遠期套保業務。目前，該項業務已在肇慶地區試點，并取得良好效果。“該業務最大特點是保險公司免收保費、銀行免收保證金，雙管齊下支持企業開展套保業務。目前我們已在試點地區收錄中小微企業1145家，這些企業都可以按此種模式開展套保業務”。外匯局廣東省分局工作人員介紹。

在該局大力促成下，今年5月，中國出口信用保險公司廣東分公司也參與到助企套保的行列。廣東省商務廳、中國出口信用保險公司廣東分公司和建設銀行廣東省分行三方簽署“貿融易-匯率避險”金融服務合作協議，構建覆蓋“貨物出口服務-貨款收入保障-匯率風險規避”的全流程一站式金融服務，解決中小企業出口的后顧之憂?；凇百Q融易-匯率避險”，年出口額1000萬美元（含）以下的已投保出口信用保險的中小外貿企業，均可享受免保證金的遠期結匯業務服務。

“目前我們正積極推動‘貿融易-匯率避險’業務落地，中小外貿企業只要投保出口信用保險保單，就可在我行免交保證金、免其他資產抵押辦理遠期結匯業務。與之前相比，該業務將大大便利出口企業規避匯率風險，減輕企業資金壓力?！苯ㄔO銀行廣東省分行國際業務部負責人介紹。

——擔保機構參與擔保增強企業履約保障

擔保公司的參與，進一步提升了企業開展外匯套保業務積極性。5月17日，廣東粵財融資擔保集團有限公司與建設銀行廣東省分行聯合推出“建粵·銀擔匯”遠期結售匯產品，發揮政府性融資擔保公司服務中小微企業的普惠性作用，拓寬融資擔保業務范圍至企業匯率避險，為企業外匯套保擔保增信，以小額擔保費取代企業需繳納的保證金，無需占用企業授信額度，也無需資產質押，助力中小微外貿企業外匯套保降本提效。

據了解，今年3月，“銀擔匯”業務已在惠州市試點，廣東致遠國際貿易有限公司成功簽約落地了全省首筆“銀擔匯”業務?！皡R率波動對我們外貿企業影響很大。以前也找過銀行做遠期交易，但要交納保證金，只好放棄?！睆V東致遠國際貿易有限公司相關負責人說，“現在有了‘銀擔匯’，只要簽訂一份擔保合同，不要抵押物和保證金，就能辦理遠期結匯業務。這不僅解決了企業資金周轉難題，還降低了財務成本，大大增強了我們開展外貿業務的信心?！?/span>

外匯局廣東省分局介紹，“銀擔匯”產品是擔保機構參與服務外貿市場主體的匯率避險新模式，將為廣東穩外貿穩外資提供更加有力的金融保障工具。目前，“銀擔匯”業務已經復制推廣至廣東全省。

——科技賦能優化流程便利企業開展套保業務

為強化金融科技創新，賦能中小企業匯率避險，外匯局廣東省分局積極指導各金融機構，強化科技賦能，便利企業開展套保業務，為中小外貿企業發展提供新動能。目前該局轄內國有銀行、股份制銀行均基本實現人民幣外匯衍生產品業務的線上化，匯率查詢、避險交易、存續期管理等均可通過網上辦理，讓企業足不出戶也能進行外匯套期保值交易，減輕人力和時間成本。

建設銀行廣東省分行的“小微快易”產品正是在外匯局廣東省分局指導下創新研發的，依靠大數據技術分析中小微企業的資信情況和資金交易行為，線上核定企業外匯衍生品授信額度。只要幾分鐘時間，企業就能完成業務辦理，最高授信額度可達180萬元人民幣，并且可以在有效期內循環使用。這充分滿足了企業匯率避險需求。據了解，目前已有多家小微企業使用了該產品。

外匯局廣東省分局還在廣東省中小微企業信用信息和融資對接平臺（“粵信融”平臺）建立“跨境金融”模塊，開辟“金融機構產品一覽”等欄目，讓更多中小微企業一站式了解外匯套保業務?！拔覀兺ㄟ^‘粵信融’平臺集中展現銀行避險產品，目前已經收集銀行195個匯率避險產品信息，供企業了解、選擇，有利于推動銀企匯率避險的供需對接。”外匯局廣東省分局工作人員介紹。

（來源：金融時報客戶端）