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為貫徹落實(shí)黨史學(xué)習(xí)教育“學(xué)黨史辦實(shí)事”要求，國(guó)家外匯管理局重慶外匯管理部針對(duì)轄區(qū)境內(nèi)企業(yè)境外融資需求，推出境外融資系列宣傳，分別從政策解讀、銀行跨境融資產(chǎn)品、匯率避險(xiǎn)方案等方面幫助轄區(qū)境內(nèi)企業(yè)進(jìn)一步了解境外融資，合理利用“兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源”拓寬融資渠道、降低融資成本。

本期為大家?guī)?lái)的是銀行跨境融資產(chǎn)品。

一、國(guó)際商業(yè)轉(zhuǎn)貸款

（一）定義

境內(nèi)銀行接受境內(nèi)企業(yè)委托，將從境外銀行借入的本外幣資金轉(zhuǎn)貸給境內(nèi)企業(yè)的融資業(yè)務(wù)。

（二）適用主體

有流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等各類融資需求的企業(yè)，政府融資平臺(tái)和房地產(chǎn)企業(yè)除外。

（三）期限

一般在3年以內(nèi)。

（四）特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

1.國(guó)際商業(yè)轉(zhuǎn)貸款適用于流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等各融資需求，品種和期限靈活；

2.貸款幣種可以為人民幣或其他可自由兌換貨幣；

3.當(dāng)境外資金成本較低時(shí)，可有效降低境內(nèi)企業(yè)的融資成本；

4.該業(yè)務(wù)占用銀行外債指標(biāo)，不占用借款企業(yè)的外債指標(biāo)；

5.該業(yè)務(wù)手續(xù)簡(jiǎn)便、高效快捷，通常3-5個(gè)工作日完成全流程申請(qǐng)及放款。

（五）案例

A企業(yè)有1億元、2年期的流動(dòng)資金貸款需求，恰逢境內(nèi)信貸規(guī)模緊張，融資成本上漲，貸款利率約為4.2%左右。企業(yè)選擇辦理國(guó)際商業(yè)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，通過占用銀行外債指標(biāo)，引入境外低成本資金，最終A企業(yè)融資成本成功降低到3.9%。

（六）聯(lián)系方式

二、境外融資+銀行擔(dān)保增信

（一）定義

銀行為企業(yè)境外融資提供綜合性金融服務(wù)，開立融資性保函為企業(yè)的跨境融資提供跨境擔(dān)保。融資性保函指境內(nèi)銀行為企業(yè)融資行為和借貸資金償還義務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的保函或備用信用證。

（二）適用主體

有各類境外融資需求的境內(nèi)企業(yè)，尤其是須借助境內(nèi)銀行信用資質(zhì)來(lái)支持境外融資的境內(nèi)企業(yè)。

（三）期限

一般不超過5年。

（四）特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

1.企業(yè)可以比較境內(nèi)、境外資金價(jià)格，靈活選擇更合適的資金成本及融資渠道，通常境外融資的路徑主要有境外銀行貸款、境外發(fā)債、境外關(guān)聯(lián)企業(yè)借款等；

2.銀行保函所支持的產(chǎn)品包括國(guó)際商業(yè)貸款、境外發(fā)債等；當(dāng)境外資金價(jià)格較低時(shí)，可借助擔(dān)保方資信有效降低企業(yè)融資成本；幫助企業(yè)更好地融入國(guó)際資本市場(chǎng)。

（五）案例

1.國(guó)際商業(yè)貸款+銀行擔(dān)保：A企業(yè)擬向境外銀行借用3年期5000萬(wàn)美元貸款，年化固定利率為2%，境外銀行難以直接對(duì)境內(nèi)企業(yè)展開資信調(diào)查，此時(shí)可通過境內(nèi)銀行跨境擔(dān)保增信。境內(nèi)銀行為該筆貸款出具保函，受益人為境外銀行，保函年化手續(xù)費(fèi)為2%。通過“國(guó)際商業(yè)貸款+銀行擔(dān)保”方式，A企業(yè)成功獲得境外融資，比同期國(guó)內(nèi)人民幣商業(yè)貸款成本降低約200bps；

2.企業(yè)境外發(fā)債+銀行擔(dān)保：B企業(yè)（無(wú)國(guó)際評(píng)級(jí)）發(fā)行3年期美元債券，發(fā)行金額8100萬(wàn)美元，由銀行提供備用信用證增信，可一定程度降低境外債券票面利率。最終B企業(yè)的債券在港交所掛牌上市，票面利率較B企業(yè)直接發(fā)行降低340bps，為企業(yè)大幅節(jié)約了融資成本。

（六）主要銀行及聯(lián)系方式

三、離岸銀行部直接貸款

（一）定義

境內(nèi)企業(yè)從離岸銀行部融入資金的行為。

（二）適用主體

重慶本地金融機(jī)構(gòu)及法人企業(yè)，不包括政府融資平臺(tái)和房地產(chǎn)企業(yè)。

（三）期限

一般在3年以內(nèi)。

（四）特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

1.擴(kuò)大企業(yè)融資渠道，企業(yè)可從離岸銀行部引入低成本資金，降低融資成本；

2.離在岸一體化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，業(yè)務(wù)處理質(zhì)效高；

3.離岸部融合海外機(jī)構(gòu)金融資源，提供主流融資幣種，在全球?qū)で蟮统杀举Y金支持企業(yè)發(fā)展。

（五）案例

A企業(yè)向交行申請(qǐng)1.2億元流貸額度（境內(nèi)額度7000萬(wàn)元，離岸額度5000萬(wàn)元），分行審批后，企業(yè)不僅可直接提用境內(nèi)貸款額度7000萬(wàn)元，也可向交行離岸中心融入等值5000萬(wàn)元的跨境外債，用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。跨境外債融資總成本（含鎖匯成本）較企業(yè)境內(nèi)貸款的融資成本低30-50bps。

（六）主要銀行及聯(lián)系方式

四、海外債券認(rèn)購(gòu)＋匯率避險(xiǎn)

（一）定義

通過從境外吸收資金，認(rèn)購(gòu)企業(yè)在境外一級(jí)市場(chǎng)發(fā)行或在二級(jí)市場(chǎng)流通的海外債券，并為發(fā)行人辦理對(duì)未來(lái)需支付的本金、利息的匯率風(fēng)險(xiǎn)鎖定的業(yè)務(wù)。

（二）適用主體

1.發(fā)行主體或債券需從惠譽(yù)、標(biāo)普、穆迪等國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)獲取投資級(jí)評(píng)級(jí)；

2.發(fā)行主體需滿足銀行行內(nèi)評(píng)級(jí)、授信敞口等要求。

（三）期限

可認(rèn)購(gòu)的公募債券期限最長(zhǎng)為五年，私募債券期限最長(zhǎng)為三年。

（四）特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

1.境內(nèi)銀行以境外資金認(rèn)購(gòu)境內(nèi)企業(yè)發(fā)行的海外債券份額，投前調(diào)查、授信審批和投資行為由境內(nèi)銀行完成；

2.相對(duì)于境外投資機(jī)構(gòu)對(duì)境內(nèi)企業(yè)更為了解，認(rèn)購(gòu)份額設(shè)定靈活，有助于提升境內(nèi)企業(yè)海外債券發(fā)行成功率。

（五）案例

2019年，某民營(yíng)背景的主板上市企業(yè)在香港發(fā)行兩筆美元債券、金額合計(jì)1.25億美元、期限均為三年。因發(fā)行人無(wú)投資級(jí)的國(guó)際評(píng)級(jí)，由具備投資級(jí)國(guó)際評(píng)級(jí)的境內(nèi)銀行提供備用信用證增信，平安銀行積極參與并成功認(rèn)購(gòu)70%份額，極大程度地提升了這兩筆債券的發(fā)行成功率。同時(shí)，憑借境外資金低成本優(yōu)勢(shì)，將兩筆債券的票面利率分別維持在4.0%、3.85%的低利率水平下，相較于企業(yè)境內(nèi)融資，為企業(yè)降低約300bps的成本。

企業(yè)債券成功發(fā)行后，在銀行辦理匯率風(fēng)險(xiǎn)鎖定業(yè)務(wù)，固定未來(lái)利息支出成本，以避免匯率波動(dòng)對(duì)融資成本的影響；本金方面，計(jì)劃未來(lái)發(fā)行新的債券置換，或在鎖匯成本較低時(shí)辦理鎖匯。

（六）聯(lián)系方式

五、“三農(nóng)”業(yè)務(wù)減免保證金開證

（一）定義

銀行向客戶提供的，在客戶申請(qǐng)開立信用證時(shí)，可減交或免交開證保證金的一種信用支持方式。

（二）適用主體

1.與國(guó)外出口商不熟悉，欲借助銀行信用取得對(duì)方信任，或進(jìn)口貨物在銷售前遇資金周轉(zhuǎn)困難的進(jìn)口企業(yè)；

2.服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域業(yè)務(wù)。

（三）期限

3個(gè)月以內(nèi)。

（四）特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

國(guó)家主權(quán)信用、信譽(yù)度高，開證被接受程度高；減免保證金，可減少資金占用；延伸服務(wù)齊全，可進(jìn)一步申請(qǐng)敘做進(jìn)口押匯、海外代付、提貨擔(dān)保等業(yè)務(wù)。

（五）案例

“三農(nóng)”領(lǐng)域外貿(mào)企業(yè)向銀行提交合同、訂單等材料，銀行審批通過，與外貿(mào)企業(yè)簽訂開證合同，對(duì)外開出信用證。銀行收到信用證項(xiàng)下單據(jù)，審核無(wú)誤即通知外貿(mào)企業(yè)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理付款手續(xù)，幫助企業(yè)通過信用證結(jié)算方式達(dá)成貿(mào)易交易。

（六）產(chǎn)品費(fèi)用估值

1.疫情期間可申請(qǐng)手續(xù)費(fèi)減免；

2.利率為libor+100bps，大客戶可單獨(dú)申請(qǐng)更優(yōu)惠的價(jià)格。

（七）聯(lián)系方式

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重慶市分行

023-63789165