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- 索??引??號：
- H5263060-6-2023-0209
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- 分???????類：
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- 來???????源：
- 中國人民銀行北京市分行
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- 發(fā)布日期：
- 2023-11-03
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- 名???????稱：
- 中國人民銀行北京市分行、國家外匯管理局北京市分局2023年第四季度新聞發(fā)布會實錄
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- 文???????號：
2023年10月26日，中國人民銀行北京市分行、國家外匯管理局北京市分局舉行2023年第四季度新聞發(fā)布會，介紹全面優(yōu)化首都金融營商環(huán)境、2023年前三季度北京市金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)等情況和工作成效，并答記者問。中國人民銀行北京市分行黨委委員、副行長曾志誠出席發(fā)布會。以下為文字實錄：
辦公室副主任劉欣：
大家下午好！歡迎大家來到中國人民銀行北京市分行、國家外匯管理局北京市分局2023年第四季度新聞發(fā)布會！
今天，我們將重點圍繞通過持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度、不斷提升金融服務與管理質(zhì)效、深入推進金融改革和對外開放等積極舉措全面優(yōu)化首都金融營商環(huán)境，以及2023年前三季度北京市金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)等方面介紹政策落實情況和工作成效。
首先，我介紹一下今天的發(fā)布嘉賓：中國人民銀行北京市分行黨委委員、副行長曾志誠先生，貨幣信貸管理處副處長孫昱先生、調(diào)查統(tǒng)計處處長周丹女士、支付結(jié)算處處長蔣湘伶女士、征信管理處處長林曉東先生以及資本項目管理處處長段爽麗女士，各位嘉賓將介紹相關情況、回答大家關心的問題。
我們也非常高興邀請到新華社、人民網(wǎng)、經(jīng)濟日報、中國網(wǎng)、北京日報、北京廣播電臺、北京青年報、北京商報、證券時報、中國證券報、經(jīng)濟參考報、中國經(jīng)營報、21世紀經(jīng)濟報道、新浪財經(jīng)、搜狐財經(jīng)等15家媒體記者朋友們，感謝大家長期以來對人民銀行工作的關心和支持！
下面我們首先請中國人民銀行北京市分行黨委委員、副行長曾志誠先生介紹金融助力首都營商環(huán)境優(yōu)化的具體舉措和成效。
中國人民銀行北京市分行黨委委員、副行長曾志誠：
各位媒體朋友下午好！近年來，人民銀行北京市分行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，始終將優(yōu)化營商環(huán)境作為金融支持首都“四個中心”建設和促進經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的重要任務，對標國際一流營商環(huán)境，引導金融機構(gòu)緊緊圍繞提升企業(yè)群眾金融服務獲得感滿足感要求，不斷提升金融對實體經(jīng)濟的服務質(zhì)效，深入推進金融改革和對外開放，助力首善之區(qū)營商環(huán)境的不斷改善。下面，我介紹三個方面的情況：
第一，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，為首都經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展營造良好的貨幣金融環(huán)境。
一是從總量看，我們保持了信貸總量穩(wěn)定增長。從營商環(huán)境改革1.0至5.0，指導商業(yè)銀行著力擴大信貸投放，北京市人民幣各項貸款保持了年均10%的較高增速，北京地區(qū)普惠小微、綠色貸款的年均增速分別達到27.5%和21.9%，制造業(yè)中長期貸款年均增速達34.9%。今年以來，信貸供給對實體經(jīng)濟的支持力度持續(xù)增加，截至今年9月末，北京地區(qū)人民幣貸款余額同比增長12.4%，累計新增貸款同比多2227億元。
二是從結(jié)構(gòu)看，我們加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。堅決落實好黨中央決策部署，加大對民營企業(yè)和小微企業(yè)支持力度，毫不動搖。全市民營經(jīng)濟貸款余額2.3萬億元，同比增長11.5%。依托銀企對接系統(tǒng)和“創(chuàng)信融”平臺，深入推進銀企對接，全市普惠小微貸款余額9263億元，同比增長23.3%，有貸戶數(shù)同比增長52%；利用自身金融數(shù)據(jù)優(yōu)勢，依托“創(chuàng)信融”平臺，聯(lián)合17家商業(yè)銀行分別創(chuàng)設專屬產(chǎn)品，已累計精準支持1.6萬家小微企業(yè)獲得純信用貸款超過175億元，企業(yè)首貸率超80%。加快構(gòu)建科創(chuàng)、綠色等領域的金融支持體系。穩(wěn)步推進中關村科創(chuàng)金融試驗區(qū)各項改革舉措。截至9月末，全市科創(chuàng)企業(yè)貸款同比增長20%，有貸戶數(shù)同比增長23%。聚焦《“兩區(qū)”建設綠色金融改革開放發(fā)展行動方案》落實，人民銀行北京市分行牽頭任務已完成過半；深化與市生態(tài)環(huán)境局的合作，形成部門合力，出臺專門政策，鼓勵金融機構(gòu)加大綠色金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。截至3季度末，全市本外幣綠色信貸余額17967.9億元，同比增長29.4%，較同期各項貸款增速高17.8個百分點；綠色債券方面，2023年1-9月份，北京地區(qū)非金融企業(yè)發(fā)行綠色債券1014.05億元，占全國發(fā)行總量23.79%；在京注冊的金融機構(gòu)通過離岸市場發(fā)行了10筆綠色債券，合計約41億美元。9月末，全市創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額達57.9億元，同比增長61.4%，支持了更多市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。
三是從融資成本看，我們推動企業(yè)綜合融資成本保持在較低水平。積極落實利率市場化改革措施，9月份北京轄內(nèi)金融機構(gòu)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.1%，比2018年降了145個BP;普惠小微貸款加權(quán)平均利率為4%，比2018年降了264個BP。
第二，全面提升金融服務與管理質(zhì)效，企業(yè)和群眾的獲得感、便利度進一步增強。
一是支付結(jié)算服務方面，銀行賬戶服務是所有金融服務的基礎，也是最基本的普惠金融業(yè)務。我們著力從時間、環(huán)節(jié)、成本三個維度持續(xù)優(yōu)化企業(yè)賬戶服務。在全市范圍內(nèi)普及簡易開戶，大力推廣電子印章應用，不斷推動一網(wǎng)通辦平臺功能優(yōu)化，并加大監(jiān)督檢查力度。目前，全市超95%網(wǎng)點對接“e窗通”平臺受理企業(yè)在線預約開戶業(yè)務，5家試點銀行1200余家網(wǎng)點可受理電子印章開戶驗證，企業(yè)辦理開戶時間由平均4天，縮短至平均1-3天。同時，全面推進支付手續(xù)費減費讓利。截至2023年9月末，北京地區(qū)累計降費金額達20億元，惠及市場主體312萬余戶，有效降低市場主體經(jīng)營成本，助力小微企業(yè)“輕裝”上陣。
二是征信服務方面，我們持續(xù)提升征信服務能力和覆蓋廣度，推動信用信息共享應用，助力提高首都經(jīng)濟循環(huán)的整體效率和質(zhì)量。打造全國首個征信服務平臺--“信用北京查”，構(gòu)建“線上+線下”全覆蓋、多元化的首都征信查詢服務體系，實現(xiàn)“半小時征信查詢服務圈”。在全國率先實現(xiàn)機動車、船舶、知識產(chǎn)權(quán)擔保登記信息統(tǒng)一查詢，有效盤活小微企業(yè)動產(chǎn)資源。通過動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計減免3.18萬家企業(yè)應收賬款融資登記服務費365萬元。配合市財政局持續(xù)推動中征應收賬款平臺應用，截至9月末，通過中征平臺“政采貸”業(yè)務支持小微企業(yè)融資1.3億元。
三是國庫服務方面，我們聯(lián)合稅務部門大力推行跨省異地電子繳稅、行郵稅電子繳庫服務，不斷拓展政策覆蓋面。截至9月末，北京地區(qū)共51家銀行上線跨省異地電子繳稅。加強與北京海關等相關部門的溝通協(xié)調(diào)，進一步完善業(yè)務系統(tǒng)建設。截至今年9月末行郵稅電子繳庫筆數(shù)已占總業(yè)務筆數(shù)的92%。
四是“政銀企”數(shù)據(jù)共享方面，我們持續(xù)推動擴大“政銀企”數(shù)據(jù)共享范圍，著力解決銀企信息不對稱難題。協(xié)調(diào)北京市生態(tài)環(huán)境局、國家稅務總局北京市稅務局共享相關信息。征信系統(tǒng)個人公積金繳存信息查詢走在全國前列，通過個人公積金繳存信息查詢金融機構(gòu)簡化貸款辦理材料，助力30.83萬客戶獲得授信97.82億元；以金融和政務數(shù)據(jù)為基礎，探索制定“企業(yè)健康指數(shù)”，為普惠金融和營商環(huán)境優(yōu)化提供有力支持。
第三，緊抓北京“兩區(qū)”建設機遇，對接國際高標準推進制度型開放和集成式政策制度創(chuàng)新，一批先行先試創(chuàng)新政策加速在京落地。
一是優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化擴容升級。截至2023年9月末，轄區(qū)內(nèi)19家試點銀行為216家企業(yè)累計辦理試點業(yè)務10.9萬筆，涉及金額3162億美元，支持更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)切實享受到“減單證、簡流程”政策便利。
二是跨境融資便利化試點持續(xù)推進。我們持續(xù)支持中小型科技企業(yè)跨境融資，進一步拓寬跨境融資渠道，在北京地區(qū)全面推廣高新技術和“專精特新”企業(yè)跨境融資便利化試點，支持國家科技創(chuàng)新中心建設。截至2023年9月末，累計74家中關村高新技術企業(yè)（含“專精特新”企業(yè)）辦理試點業(yè)務，進一步降低了財務成本。簡化外債登記程序，在中關村示范區(qū)海淀園和北京自貿(mào)試驗區(qū)開展外債一次性登記試點，截至2023年9月末，試點登記額度超1000億元人民幣，資金使用效率顯著提高，助力國際科創(chuàng)中心建設。
三是跨國公司本外幣資金池試點業(yè)務升級提質(zhì)。北京是跨國公司總部集聚地，也是跨國公司管理改革創(chuàng)新的先行試驗區(qū)。我們多次在全國率先開展跨國公司資金池試點，為首都經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供有力支持。今年，在中國人民銀行和國家外匯管理局支持下，我們再次在全國首批開展跨國公司本外幣資金池業(yè)務試點，于6月30日起在簡化備案流程、靈活歸集外債和境外放款額度等政策方面進一步優(yōu)化，試點惠及更多跨國公司并且已有多家企業(yè)受益。本次試點與2021年開展的跨國公司本外幣一體化資金池試點，構(gòu)成支持不同類型規(guī)模跨國公司的政策體系，在全國試點地區(qū)保持領先。試點拓展了北京作為“國際交往中心”的作用和影響，更支持了境內(nèi)企業(yè)“走出去”，促進了北京與世界各國的經(jīng)貿(mào)往來。截至9月末，北京地區(qū)共106個本外幣跨境資金池，其中本外幣一體化資金池15個，全部適用現(xiàn)行試點政策，充分支持跨國公司利用國際國內(nèi)兩個市場兩種資源，提高資金管理效率，降低匯兌風險及財務成本。
下一步，在各部門、各金融機構(gòu)的共同努力下，我們將繼續(xù)完整全面準確貫徹新發(fā)展理念，對標國際一流標準、聚焦北京市短板弱項和市場主體關切，主動作為、狠抓落實，推動北京的金融營商環(huán)境再攀高峰。
謝謝大家。
辦公室副主任劉欣：
謝謝曾志誠先生。現(xiàn)在，我們請調(diào)查統(tǒng)計處周丹女士發(fā)布2023年前三季度北京市金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)。
調(diào)查統(tǒng)計處處長周丹：
各位媒體朋友，大家好。今天我主要向大家介紹前三季度北京市金融運行情況。今年以來，人民銀行北京市分行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，按照人民銀行總行和北京市委市政府工作要求, 堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進，精準有力落實穩(wěn)健的貨幣政策，切實服務實體經(jīng)濟，有效防控金融風險，推動首都經(jīng)濟持續(xù)恢復向好。前三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，北京地區(qū)信貸總量保持較快增長，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度不斷增強，實體經(jīng)濟融資成本繼續(xù)下降，為經(jīng)濟持續(xù)企穩(wěn)回升提供了適宜的貨幣金融環(huán)境。
從總量看，信貸合理增長，為實體經(jīng)濟恢復發(fā)展提供有力金融支持。今年以來，轄內(nèi)銀行持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，北京地區(qū)信貸總量保持較快增長，9月末，人民幣各項貸款余額同比增長12.4%，增速分別比6月末和上年同期高1.3個和3.2個百分點。前三季度新增人民幣貸款10178億元，同比多增2227億元，為推動首都經(jīng)濟保持恢復向好態(tài)勢提供有力支撐。
從結(jié)構(gòu)看，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融支持更加精準有力。人民銀行北京市分行充分發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，著力增強對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、文旅產(chǎn)業(yè)、普惠小微等國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，聯(lián)合相關部門制定碳資產(chǎn)質(zhì)押融資試點方案，出臺金融服務首都文化、旅游、體育及相關產(chǎn)業(yè)快速恢復和高質(zhì)量發(fā)展的政策措施。9月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長56.9%，比各項貸款增速高44.5個百分點；科創(chuàng)企業(yè)貸款余額9831.3億元，同比增長20%，比各項貸款增速高7.6個百分點，有貸戶數(shù)同比增長23%，其中，小微科創(chuàng)企業(yè)貸款（不含票據(jù)融資）余額1530億元，同比增長31.8%，占比較2022年同期提升1.3個百分點；綠色貸款余額同比增長29.4%，比各項貸款增速高17.0個百分點;文化、旅游產(chǎn)業(yè)貸款余額分別同比增長7.3%、19.4%，有貸戶數(shù)分別同比增長19.5%、27.7%；普惠小微貸款余額同比增長23.3%，比各項貸款增速高10.9個百分點；普惠小微授信戶數(shù)為131.8萬戶，同比增長24.6%。
從利率看，實體經(jīng)濟融資成本繼續(xù)下降，居民利息負擔有所減輕。今年以來，人民銀行持續(xù)完善市場化利率形成和傳導機制，貸款市場報價利率改革成效顯著，貨幣政策傳導效率增強，社會融資成本明顯下降。前三季度，1年期和5年期LPR分別下降20個基點、10個基點，推動企業(yè)貸款利率進一步下行。9月份，北京市金融機構(gòu)新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.12%，比上年同期低11個基點；新發(fā)放普惠小微貸款平均利率為4.00%，比上年同期低30個基點。同時，降低存量首套房貸款利率政策效果開始顯現(xiàn)，有效減輕居民利息負擔，改善消費者預期，增強消費能力和消費信心。9月末，存量個人住房貸款加權(quán)平均利率為4.44%，創(chuàng)近五年以來最低水平，比年初和上年同期分別低23個和25個基點，下降幅度明顯。
存款保持穩(wěn)定增長。9月末，人民幣各項存款余額同比增長9.7%，增速比上年同期低0.4個百分點；前三季度人民幣存款增加24590億元，同比多增758億元。其中，人民幣住戶存款余額9月末同比增長17.9%，增速比上年同期高2.5個百分點。
下一階段，人民銀行北京市分行將按照人民銀行總行和北京市委市政府工作要求,繼續(xù)精準有力落實穩(wěn)健的貨幣政策，充分發(fā)揮貨幣信貸政策效能，支持實體經(jīng)濟實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長，推動首都經(jīng)濟運行持續(xù)好轉(zhuǎn)、內(nèi)生動力不斷增強，促進經(jīng)濟良性循環(huán)。謝謝！
辦公室副主任劉欣：
謝謝周丹女士。以上是本場發(fā)布會的現(xiàn)場發(fā)布情況。下面進入提問環(huán)節(jié)，歡迎大家提問，提問之前請通報所在的新聞機構(gòu)。
新華社記者：
剛才,曾行長在講話中提到了北京市創(chuàng)業(yè)擔保貸款，請具體介紹一下北京市創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務的特點以及開展情況。
貨幣信貸管理處副處長孫昱：
感謝您的提問！北京市創(chuàng)業(yè)擔保貸款是人民銀行北京市分行、北京市財政局、北京市人社局聯(lián)合推出的一項惠企政策，由市區(qū)兩級財政共同出資設立擔保基金，受托擔保機構(gòu)提供擔保，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款，財政部門給予貼息的政策性貸款業(yè)務，主要用于支持個人創(chuàng)業(yè)，鼓勵小微企業(yè)擴大就業(yè)，具有“精準性強”“低成本”“促就業(yè)”的特點。
一是精準支持創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)業(yè)擔保貸款主要面向的是在北京市注冊經(jīng)營，資信良好，有具體經(jīng)營項目的小型微型企業(yè)，個體工商戶，農(nóng)民專業(yè)合作社，民辦非企業(yè)單位等創(chuàng)業(yè)主體。其中，以個人名義申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款的，最高可申請50萬元，并且原則上不需要借款人向受托擔保機構(gòu)提供反擔保措施，即可以以純信用的方式獲得貸款，精準支持了創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)。
二是具有“低成本”的特點。創(chuàng)業(yè)擔保貸款實行優(yōu)惠利率，經(jīng)財政部門貼息后，借款人實際承擔的貸款利率低至年化1.95%（LPR-150BP），還不足北京地區(qū)普惠小微貸款平均利率的一半，具有明顯的利率優(yōu)勢。（2023年9月，北京地區(qū)普惠小微貸款的平均利率4%，同比、環(huán)比分別下降30個、26個基點，已處于歷史低位、全國洼地。）
三是具有明顯的“促就業(yè)”功能。創(chuàng)業(yè)擔保貸款對于小微企業(yè)借款人有一個特殊的要求，即借款人當年新招用職工需達到現(xiàn)有職工人數(shù)的15%（職工超過100人的達到8%），并按規(guī)定繳納社會保險。此項要求也正是體現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)擔保貸款促進就業(yè)的本質(zhì)要求，對于具有良好發(fā)展勢頭的小微企業(yè)非常友好。
近年來，人民銀行北京市分行加強與市財政局、市人社局的協(xié)作配合，不斷完善創(chuàng)業(yè)擔保貸款的政策體系與業(yè)務流程，持續(xù)提升惠企覆蓋面。截至今年9月末，北京市創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額57.9億元，同比增長61.4%，規(guī)模是2020年末的66倍，增幅明顯。
目前，北京地區(qū)共有北京銀行、工行、建行、交行、中行、光大、招行、浦發(fā)、民生、廣發(fā)、興業(yè)、農(nóng)商銀行、中信百信銀行、北京中關村銀行等14家銀行經(jīng)辦創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務，企業(yè)可直接向上述14家銀行咨詢相關業(yè)務。此外，企業(yè)還可以關注“中國人民銀行北京市分行”微信公眾號，通過底部菜單“辦事服務”，點擊“企業(yè)融資需求填報”，進入“北京市銀企對接綜合服務平臺”申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。
下一步，我們將根據(jù)國家有關部門的工作安排，會同相關部門不斷優(yōu)化調(diào)整北京地區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款的體制機制，釋放更大惠企力度，助力更多市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。同時，也歡迎廣大媒體多多宣傳，便利更多市場主體“知政策”“享政策”。
經(jīng)濟日報記者：
2021年，人民銀行等四部委聯(lián)合出臺了《關于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。請問具體有哪些降費項目？相對于全國其他地區(qū)，北京是否出臺了更大力度的降費政策？除了小微企業(yè)和個體工商戶外，這些降費政策能否惠及其他企業(yè)？
支付結(jié)算處處長蔣湘伶：
2021年6月,為進一步引導支付行業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，降低市場主體經(jīng)營成本，聚焦市場降費呼聲高、使用頻度高的基礎支付服務，人民銀行等四部委聯(lián)合印發(fā)了《關于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》（銀發(fā)〔2021〕169號）。明確了降低銀行賬戶服務收費、降低人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費、取消部分票據(jù)業(yè)務收費和降低銀行卡刷卡手續(xù)費。其中，票據(jù)業(yè)務降費期限為長期，面向所有客戶；其余降費措施優(yōu)惠期限為3年，降費對象除小微企業(yè)和個體工商戶外，銀行卡刷卡降費是面向所有商戶。
在全國統(tǒng)一政策基礎上，人民銀行北京市分行持續(xù)優(yōu)化首都營商環(huán)境，連續(xù)三年通過北京市支付清算協(xié)會倡議書鼓勵在京銀行擴大降費的力度和覆蓋企業(yè)的廣度。2020年、2021年，針對所有新注冊企業(yè)在京開立的基本存款賬戶分別免除了開戶費和網(wǎng)銀工本費用；2022年進一步將政策受惠面擴大為所有企業(yè)新開立賬戶的開戶手續(xù)費、網(wǎng)銀工本費。
這些政策措施推出后，在京銀行和支付機構(gòu)積極響應，人民銀行北京市分行也通過多種方式開展對銀行和機構(gòu)的督導，北京地區(qū)降費規(guī)模整體在全國保持前列，確保相關市場主體切實享受到政策紅利。
北京青年報記者：
征信是市場經(jīng)濟基礎制度的四梁八柱之一，人民銀行北京市分行是如何利用征信政策來優(yōu)化營商環(huán)境的？
征信管理處處長林曉東：
征信是社會信用的重要組成部分，征信服務是市場經(jīng)濟運行的一項重要基礎設施。近年來人民銀行北京市分行秉持“征信為民”理念，積極探索、大膽創(chuàng)新，利用征信管理政策工具拓展服務功能，提升服務廣度，以推動信用信息共享應用為抓手，不斷提升征信供給能力，助力優(yōu)化首都金融營商環(huán)境，提高首都經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)效。我介紹三方面情況。
一是堅持征信服務普惠方向，利用征信管理政策工具破解小微企業(yè)融資難融資貴問題。一方面，加大金融管理數(shù)據(jù)與政務數(shù)據(jù)的共享，通過科技賦能，進一步釋放金融數(shù)據(jù)要素價值，促進數(shù)據(jù)要素與金融服務深度融合，助推破解小微企業(yè)金融服務難題。“創(chuàng)信融”是由人民銀行北京市分行主導，政府部門、商業(yè)銀行“幾家抬”共同參與建設的專門服務于中小微企業(yè)融資的企業(yè)融資綜合信用服務平臺，是提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的探索和創(chuàng)新。平臺運行三年來，參與的17家商業(yè)銀行已精準支持中小微企業(yè)1.6萬余家，發(fā)放純信用貸款175億元，其中，小微、首貸企業(yè)占比分別達到99%、80%。“創(chuàng)信融”平臺為金融機構(gòu)加快建立服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制，平衡好增加信貸投放、防控信貸風險關系，提供了有效的管理手段。另一方面，配合北京市財政局依托中征應收賬款融資服務平臺，推動開展政府采購合同線上融資業(yè)務。商業(yè)銀行通過應收賬款融資服務平臺中的政府采購信息直聯(lián)、回款賬戶鎖定等亮點功能，可以便捷、安全、線上全流程開展“政采貸”融資業(yè)務，通過“準而快”的高質(zhì)量服務，使金融活水更精準直達小微企業(yè)，進一步提升征信服務實體經(jīng)濟融資質(zhì)效。開辦僅半年，北京地區(qū)“政采貸”業(yè)務已累計發(fā)放155筆，支持小微企業(yè)融資超1.3億元。同時，我們還在積極擴大金融管理數(shù)據(jù)與政務數(shù)據(jù)的共享范圍和應用場景搭建，以“企業(yè)健康指數(shù)”為載體，探索金融管理數(shù)據(jù)服務社會信用體系建設的途徑和方式。
二是堅持央行基礎征信服務定位，助力企業(yè)減負紓困，有效降低融資成本。2022年5月30日，依托中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，北京市率先在全國提供機動車、船舶、知識產(chǎn)權(quán)擔保登記信息統(tǒng)一查詢服務，變動產(chǎn)為資產(chǎn)，進一步提高中小微企業(yè)的信貸獲得，成為全國首個完成此項改革的試點城市，為全國實現(xiàn)動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記信息的統(tǒng)一查詢提供可復制可推廣的“北京經(jīng)驗”。另外，為加大征信對企業(yè)的減負紓困支持力度，人民銀行北京市分行落實總行減免部分征信服務收費的決定，通過動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計減免3.18萬家企業(yè)應收賬款融資登記服務費365萬元，進一步助力市場主體降低融資成本。
三是堅持人民利益至上，持續(xù)加大征信服務供給，服務效率進一步提升。人民銀行北京市分行堅持需求牽引和科技驅(qū)動，不斷提升“征信為民”服務水平，為廣大人民群眾提供更好的征信服務。打造全國首個征信服務引導平臺—“信用北京查”服務平臺，廣大人民群眾通過網(wǎng)絡平臺搜索“信用北京查”小程序即可快速獲取北京市征信服務查詢指引、業(yè)務預約辦理、線上征信維權(quán)服務等信息。目前服務平臺訪問量已超百萬，成為獲取征信服務的重要平臺。同時，不斷創(chuàng)新征信查詢方式，在全國率先推出個人和企業(yè)自助機查詢、商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行查詢。目前，在北京地區(qū)設置了101個征信自助查詢網(wǎng)點，推動15家商業(yè)銀行開通網(wǎng)上銀行、手機銀行等自助查詢服務，構(gòu)建“半小時征信查詢服務圈”，人民群眾可高效、便捷、就近查詢征信報告。2023年前三季度，共為北京地區(qū)群眾提供了149.5萬余次征信查詢服務。金融機構(gòu)通過征信系統(tǒng)個人公積金繳存信息查詢服務，累計支持30.83萬客戶獲得授信97.82億元。征信管理服務質(zhì)效的提升，有效推動了企業(yè)和人民群眾金融服務獲得感和便利度進一步增強。
下一步，人民銀行北京市分行將繼續(xù)以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，把學習宣傳貫徹黨的二十大精神融入到踐行金融為民的具體實踐中，不斷提升征信服務質(zhì)效，讓更多市場主體實實在在地享受到政策紅利，讓廣大人民群眾增強金融服務給予的獲得感、幸福感和安全感。謝謝！
中國網(wǎng)記者：
請問如何看待前三季度北京地區(qū)信貸投放情況？信貸結(jié)構(gòu)有哪些新的特點？謝謝。
調(diào)查統(tǒng)計處處長周丹：
謝謝記者的提問。今年以來，北京地區(qū)人民幣貸款持續(xù)保持兩位數(shù)增長，前三季度，北京市金融機構(gòu)人民幣各項貸款新增10178億元，同比多增2227億元，顯示金融體系對實體經(jīng)濟的支持力度進一步加大。三季度貸款增長進一步加快，7月、8月和9月人民幣貸款余額分別同比增長11.8%、12.6%和12.4%，均高于上半年各月貸款增速。
分結(jié)構(gòu)看，企業(yè)貸款特別是企業(yè)中長期貸款新增較多，是貸款增加的主體，為實體經(jīng)濟提供了較為充足的資金支持。前三季度，企（事）業(yè)單位貸款新增9244億元，同比多增3039億元，占全部信貸增量的90.8%。其中，中長期貸款新增6482億元，同比多增3639億元；短期貸款新增1845億元，同比少增18億元；票據(jù)融資新增863億元，同比少增603億元。新增貸款主要投向制造業(yè)、服務業(yè)等重點領域，房地產(chǎn)行業(yè)貸款持續(xù)恢復，貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。具體來看：制造業(yè)中長期貸款快速增長。9月末，制造業(yè)中長期貸款同比增長56.9%，比上年同期高16.2個百分點，比全部產(chǎn)業(yè)的中長期貸款增速高40.8個百分點。前三季度新增制造業(yè)中長期貸款2483億元，同比多增1127億元。其中，高技術制造業(yè)中長期貸款余額同比增長49.6%，比上年同期高24.7個百分點。房地產(chǎn)業(yè)中長期貸款穩(wěn)定增長。9月末，房地產(chǎn)業(yè)中長期貸款增長12.2%，比上年同期高35.8個百分點，連續(xù)三個月增速超過兩位數(shù)。前三季度房地產(chǎn)業(yè)新增中長期貸款525億元，同比多增949億元。不含房地產(chǎn)業(yè)的服務業(yè)中長期貸款增長較快。9月末同比增長16.0%，比上年同期高4.7個百分點，前三季度新增2171億元，同比多增573億元。
住戶貸款新增933億元，主要是個人經(jīng)營貸款和除住房外的個人消費貸款增加較多。今年以來，金融機構(gòu)加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，有效支持了個體工商戶和小微企業(yè)主的生產(chǎn)經(jīng)營活動。9月末，個人經(jīng)營貸款余額同比增長16.1%，比上年同期高2.4個百分點，前三季度新增665億元，同比多增160億元。除住房外的個人其他消費貸款同比增長16.7%，比上年同期高0.8個百分點，前三季度新增945億元，同比多增149億元。
北京廣播電視臺記者：
第三屆“一帶一路”國際合作高峰論壇剛剛落幕，人民銀行北京市分行在提高跨境投資便利化、助力北京企業(yè)更好走出去有哪些支持措施？
資本項目管理處處長段爽麗：
謝謝您的提問。一直以來我們積極支持國內(nèi)有能力、有條件的企業(yè)走出去，拓展國際市場。通過不斷完善管理框架，提升便利化水平，境外直接投資已實現(xiàn)基本可兌換，有力支持共建“一帶一路”、深化國際產(chǎn)能合作，推動北京企業(yè)融入全球產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈。下面我主要介紹三方面內(nèi)容。
一、簡政放權(quán)，優(yōu)化境外投資管理，助力企業(yè)“走出去”
一是簡化境外直接投資資金匯出管理，取消境內(nèi)機構(gòu)匯出境外投資前期費用核準和境外放款專用賬戶資金匯出核準；二是放寬境外投資前期費用管理，境內(nèi)機構(gòu)境外直接投資前期費用提升至300萬美元；三是境外直接投資外匯登記由銀行辦理，便利企業(yè)境外投資資金運作，更好支持“一帶一路”項目建設。
二、深化跨國公司資金池業(yè)務改革，支持企業(yè)更好融入全球發(fā)展戰(zhàn)略
人民銀行北京市分行和外匯局北京市分局在支持跨國公司發(fā)展方面始終走在全國前列。今年 6月30日，北京市分局發(fā)布實施《跨國公司本外幣跨境資金集中運營管理規(guī)定（試點）》，主要內(nèi)容包括：一是優(yōu)化整合現(xiàn)有跨國公司跨境資金集中運營相關政策要求，惠及更多企業(yè)；二是增大企業(yè)跨境資金運營自由度，允許跨國公司根據(jù)宏觀審慎原則自行決定外債和境外放款額度的歸集比例；三是支持跨國公司以人民幣開展跨境資金集中運營業(yè)務；四是簡化備案流程及資金使用相關材料審核。此項試點與2021年開展的跨國公司本外幣一體化資金池試點，構(gòu)成支持不同類型規(guī)模跨國公司的政策體系，在全國試點地區(qū)保持領先。試點政策進一步提高了北京地區(qū)跨國公司跨境貿(mào)易和投融資便利化水平，為企業(yè)“走出去”的跨境資金運營提供了更為便利的通道，更有利于跨國公司充分利用國際國內(nèi)兩個市場兩種資源，促進了北京與“一帶一路”等世界各國的經(jīng)貿(mào)往來。
三、不斷拓寬渠道，支持股權(quán)基金開展跨境產(chǎn)業(yè)投資，提升金融對外開放水平
為進一步推進金融改革開放，2019年在市政府和國家外匯管理局的支持指導下，北京正式啟動合格境內(nèi)有限合伙人私募基金試點（QDLP），參與試點的基金管理人可以依法在境內(nèi)發(fā)起成立私募投資基金，向境內(nèi)投資者募集資金并開展包括“一帶一路”項目在內(nèi)的境外投資，更好滿足北京企業(yè)全球化資產(chǎn)配置需求，進一步暢通企業(yè)跨境投資渠道。
四、跨境人民幣便利化政策持續(xù)發(fā)力，推動對外承包工程企業(yè)國際化發(fā)展
對外承包工程企業(yè)是共建“一帶一路”、推動我國貿(mào)易投資發(fā)展的重要力量。2019年在人民銀行總行指導下，北京在全國率先推出對外承包工程優(yōu)質(zhì)誠信企業(yè)跨境人民幣便利化試點，2021年根據(jù)企業(yè)實際需求對便利化政策進行優(yōu)化升級。試點政策支持企業(yè)前期費用匯出，滿足企業(yè)境外項目開工運轉(zhuǎn)需要；解決境外臨時性機構(gòu)與境內(nèi)主體間的資金匯劃難題，打通跨境資金匯回通道, 有效提升對外承包工程企業(yè)跨境資金使用效率和結(jié)算安全，切實滿足了企業(yè)國際化發(fā)展的現(xiàn)實需求。
謝謝。
北京商報記者：
請問北京地區(qū)存量首套住房貸款利率下降的工作有什么新的進展？
貨幣信貸管理處副處長孫昱：
8月31日人民銀行聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布政策以來，北京地區(qū)商業(yè)銀行堅決貫徹落實金融為民理念，從與客戶共生共榮的角度出發(fā)，積極主動研究推動以市場化方式讓利客戶，在法治化前提下，力爭最大幅度、最快速度降低存量房貸利率。在實施過程中，轄內(nèi)商業(yè)銀行以電子化批量操作等簡便易行的方式，最大限度不讓客戶跑腿。目前，原先執(zhí)行首套房貸政策的貸款已于9月25日全部完成利率下調(diào)，可為借款人每年節(jié)約6.8億元利息支出。
對于借款人實際住房情況符合北京首套住房標準的其他存量住房，借款人主動向承貸銀行提出申請后，銀行將加快審批流程，批量進行調(diào)整。
新浪財經(jīng)記者：
近些年，北京市持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，助力首都高質(zhì)量發(fā)展。請問人民銀行北京市分行在優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務、助力營商環(huán)境建設方面采取了哪些措施，取得了哪些成效？
支付結(jié)算處處長蔣湘伶：
近年來，貫徹落實人民銀行總行、北京市委市政府關于做好優(yōu)化營商環(huán)境建設相關工作要求，人民銀行北京市分行從“減時間、減環(huán)節(jié)、減成本”三個維度不斷提升企業(yè)賬戶服務質(zhì)效。
一是作為全國首批試點推廣城市之一，全面取消了企業(yè)銀行賬戶許可。開戶時間縮短至1-3日，一次交互即可開戶，賬戶即開即用。二是助力企業(yè)“一網(wǎng)通辦”，便利企業(yè)業(yè)務辦理。全市超過 95%銀行網(wǎng)點對接“e窗通”平臺，實現(xiàn)企業(yè)開銷戶預約、在全國率先實現(xiàn)即時反饋賬號和開戶信息線上線下全場景共享。三是率先減免企業(yè)銀行賬戶開戶費，基本實現(xiàn)開戶服務零成本。降低人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費、銀行卡刷卡手續(xù)費，取消部分票據(jù)業(yè)務收費等，賬戶服務降費規(guī)模、范圍明顯優(yōu)于全國其他地區(qū)，進一步讓利小微企業(yè)和個體工商戶。
此外，人民銀行北京市分行指導轄內(nèi)銀行完善企業(yè)賬戶分類分級管理體系;針對企業(yè)需求，全面推廣了簡易開戶服務，降低開戶服務門檻。在全市全面推廣電子營業(yè)執(zhí)照、試點應用電子印章，有效推動銀行開戶電子化轉(zhuǎn)型，提升服務企業(yè)能力。
在優(yōu)化服務的同時，指導轄內(nèi)銀行強化賬戶風險防控和反詐“資金鏈”治理，通過警銀協(xié)同確保提高優(yōu)化賬戶服務與賬戶風險防控的精準性。下一步，人民銀行北京市分行將繼續(xù)認真貫徹落實人民銀行總行、北京市委市政府關于優(yōu)化營商環(huán)境工作部署，組織在京銀行機構(gòu)持續(xù)做好賬戶服務相關工作，切實守護好人民群眾的錢袋子。
辦公室副主任劉欣：
今天的發(fā)布會中國人民銀行北京市分行、國家外匯管理局北京市分局6位發(fā)布嘉賓圍繞優(yōu)化首都金融營商環(huán)境、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)加大對實體經(jīng)濟支持力度等重點工作情況做了針對性的介紹和解讀，回答了大家關心的7個問題，如果各位媒體朋友還有其他問題希望我們回應，也歡迎大家與人民銀行北京市分行辦公室新聞宣傳科聯(lián)系，我們愿意跟大家保持密切的溝通。
今天的發(fā)布會到此結(jié)束，再次感謝大家的到來，期待以后在更多的新聞活動中與大家見面。
